A propósito de la 60ª Convención Bancaria de Asobancaria, SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera que conecta a bancos, fintechs y marcas con capacidades innovadoras de procesamiento, banca digital y finanzas integradas, presentó los hallazgos clave de la edición para Colombia de su reporte de la Banca Adaptativa.

El informe revela que el despliegue de Bre-B ha sido un éxito rotundo en la capa de consumo, acumulando más de 30 millones de usuarios y procesando 670 millones de transacciones en sus primeros 6 meses. Sin embargo, esta velocidad de cara al cliente ha trasladado la fricción a otras áreas del servicio como la celeridad en los pagos y la escalabilidad.

Frente a la primera, solo el 7,4% de los líderes tecnológicos identifica la velocidad transaccional como su principal problema cotidiano con los clientes. En cuanto a la segunda, para el 19,8% de las organizaciones, el dolor más disruptivo reportado por sus usuarios es la escalabilidad hacia nuevos clientes. Aunque el usuario puede vincular llaves digitales al instante, las infraestructuras de incorporación y los motores de verificación de identidad (KYC) en tiempo real sufren retrasos y cuellos de botella bajo un volumen masivo de inscripciones.

Lily Mendia, directora de ventas bancarias para Latinoamérica en SoFi Tech Solutions, comenta al respecto:

"En un entorno donde iniciativas como Bre-B han elevado las expectativas del usuario hacia pagos instantáneos, la rapidez transaccional dejó de ser una ventaja para convertirse en el estándar mínimo. Hoy, el verdadero reto es la personalización de la experiencia digital a escala. La fricción operativa aún frena a las instituciones, pero para liderar en la era de la banca adaptativa, debemos orquestar y automatizar los flujos digitales y proveer experiencias a la medida en tiempo real, garantizando que el primer contacto con el cliente sea el inicio de una relación duradera”.

De acuerdo con el reporte, se evidencia una severa desconexión entre el tamaño de los ingresos de una organización y su capacidad para adaptarse e innovar con rapidez. Además, la facilidad para mover dinero de forma instantánea ha trasladado toda la fricción operativa a los sistemas internos. por ejemplo, al evaluar qué componentes fallarían primero ante un crecimiento exponencial de la demanda, los líderes de tecnología señalan que el mayor riesgo se concentra en la infraestructura de fraude y riesgo (38,3%).

Alternativas de la "Banca Adaptativa" desde la experiencia del cliente

Para mitigar este atasco operativo sin la necesidad de reemplazar por completo los sistemas centrales heredados, SoFi Tech Solutions propone un marco con pilares operativos enfocados en la agilidad de cara al usuario:

• La resiliencia en la banca del futuro. Esta ya no se mide por la capacidad de resistir pasivamente el volumen transaccional, sino por la agilidad para adaptarnos a él en tiempo real y transformar cada interacción en una experiencia extraordinaria. 

• Enfoque en la experiencia del usuario y la orquestación de los servicios.  Si el sector financiero quiere cumplir los objetivos de inclusión y modernización, la aplicación móvil y la web ya no pueden tratarse como canales accesorios: son la estrategia en sí misma. 

• Arquitecturas digitales ágiles. La verdadera ventaja competitiva exige evolucionar hacia arquitecturas digitales ágiles, impulsadas por APIs y nativas en la nube, capaces de ofrecer personalización inmediata sin fricción.

Comparativa regional: ¿Dónde se ubica Colombia?

• Colombia frente a Brasil: Mientras que en Colombia el 69,1% de las empresas ve frenada la innovación de sus productos por limitaciones operativas internas, en Brasil esta barrera afecta al 19,6% de las organizaciones. Asimismo, la capacidad de adaptación ante picos transaccionales es dispar: solo el 6,2% de las entidades colombianas podría escalar su infraestructura tecnológica diez veces en un plazo de siete días, frente al ágil 63,0% de las firmas brasileñas.

• Colombia frente a México: El impacto comercial del tiempo real muestra una brecha de adopción notable entre ambos países; el 90,9% de las empresas mexicanas afirma que los servicios financieros en tiempo real impulsan significativamente el crecimiento de sus ingresos actuales, una cifra que casi duplica el 54,4% registrado por las organizaciones colombianas.

• Colombia frente a Argentina: Ambos mercados comparten los procesos de desarrollo más lentos para nuevos servicios en la región; sin embargo, Argentina registra el mayor retraso en lanzamientos con un 87,2% de empresas que tardan más de seis meses en poner un producto financiero en el mercado, seguida de cerca por Colombia, donde el 80,2% de las organizaciones enfrenta este mismo periodo de espera.

El reporte de la Banca Adaptativa se basó en una muestra de 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) de industrias financieras, retail, tecnología y turismo en Colombia, México, Brasil y Argentina.