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Fintech de crédito digital Álaga realizó más de 2K operaciones a cerca de 450 clientes en Colombia

February 5, 2024
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Álaga, una marca del grupo Carvajal que impulsa el acceso a crédito para micro y pequeñas empresas.
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En Colombia, solo el 35% de las MiPymes realiza una solicitud de crédito formal (ANIF (2021), Banca de las Oportunidades, *Small firms diaries). Esto se debe, en su mayoría, a la falta de historial crediticio, insuficiencia de garantías o baja calificación financiera. Además, el exceso de trámites y productos bancarios que no se adaptan a las necesidades de financiamiento o a las características de flujo de pagos que tiene el segmento de MiPymes.

Trabajando en mejorar esta realidad, hace poco más de un año nació Álaga, una Fintech creada por la Organización Carvajal que está revolucionando el acceso a financiación para las MiPymes del país utilizando inteligencia artificial para el estudio de crédito.

Ginna Pardo, Directora Estratégica de Álaga, cuenta más sobre esta Fintech.

¿Cómo cerró Álaga su primer año de operación?

Los resultados del 2023 fueron superiores a los esperados, realizamos más de 2.000 operaciones por más de $13.700 millones a cerca de 450 clientes y logramos una tasa de re-uso del 70%.

Sin embargo, más allá de los números, fue muy satisfactorio lograr, a través de nuestro producto de crédito, solucionar necesidades reales de fondeo para las micro, pequeñas y medianas empresas del país. Eso fue lo realmente valioso para nosotros.

¿Cómo responde Álaga a las necesidades del mercado?

Álaga fue creada con el propósito de ayudar a las empresas a conseguir financiamiento para apalancar sus operaciones. Actualmente ofrecemos créditos rotativos de capital de trabajo, con una experiencia para nuestros clientes 100% digital y con plazo de pago a 45 días. En el proceso se tuvieron clientes que en menos de 24 horas completaron el proceso de solicitud y desembolso, lo cual ha generado una buena respuesta y recomendación entre los microempresarios.

La forma en la que nuestra plataforma realiza el estudio de crédito utilizando inteligencia artificial nos permite tener un proceso de aprobación de crédito en tiempo record utilizando menos información y requisitos que el sistema financiero tradicional.

Esto hace que nuestros clientes vean en nosotros una solución que les brinda apoyo para su crecimiento y sostenibilidad con una propuesta fácil y diferente en el mercado logrando aportar en la inclusión financiera de los empresarios. Cerca del 50% de nuestros clientes nunca han tenido crédito con el sistema financiero.

¿En qué situaciones recomienda utilizar Álaga?

Un ejemplo puntual es el pago de las cesantías de los empleados, el cual debe realizarse antes del 14 de febrero de cada año y que genera una presión adicional sobre el flujo de caja de los empleadores. Nuestro producto ofrece a las empresas una opción de contar con un cupo de crédito rotativo disponible para utilizarlo como apalancamiento en su flujo de caja. Puede ser especialmente útil en momentos en los que necesitan una mayor liquidez para soportar sus operaciones.

¿Qué requisitos necesita una microempresa para acceder a un crédito?

La empresa debe estar legalmente constituida con al menos seis meses de antigüedad y tener una cuenta bancaria activa en cualquier institución financiera en Colombia. Al cumplir estos dos requisitos puede registrarse en alaga.com.co e iniciar la solicitud del crédito.

¿Quién respalda esta iniciativa?

Álaga hace parte de la Organización Carvajal, una empresa multilatina con presencia en diez países y con 120 años de existencia cuyo propósito es impulsar el desarrollo económico y social haciendo las cosas bien.

En este contexto, Álaga no solo se posiciona como una plataforma financiera, sino como un habilitador de oportunidades y un impulsor del desarrollo sostenible de las MiPymes en Colombia.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

En Colombia, solo el 35% de las MiPymes realiza una solicitud de crédito formal (ANIF (2021), Banca de las Oportunidades, *Small firms diaries). Esto se debe, en su mayoría, a la falta de historial crediticio, insuficiencia de garantías o baja calificación financiera. Además, el exceso de trámites y productos bancarios que no se adaptan a las necesidades de financiamiento o a las características de flujo de pagos que tiene el segmento de MiPymes.

Trabajando en mejorar esta realidad, hace poco más de un año nació Álaga, una Fintech creada por la Organización Carvajal que está revolucionando el acceso a financiación para las MiPymes del país utilizando inteligencia artificial para el estudio de crédito.

Ginna Pardo, Directora Estratégica de Álaga, cuenta más sobre esta Fintech.

¿Cómo cerró Álaga su primer año de operación?

Los resultados del 2023 fueron superiores a los esperados, realizamos más de 2.000 operaciones por más de $13.700 millones a cerca de 450 clientes y logramos una tasa de re-uso del 70%.

Sin embargo, más allá de los números, fue muy satisfactorio lograr, a través de nuestro producto de crédito, solucionar necesidades reales de fondeo para las micro, pequeñas y medianas empresas del país. Eso fue lo realmente valioso para nosotros.

¿Cómo responde Álaga a las necesidades del mercado?

Álaga fue creada con el propósito de ayudar a las empresas a conseguir financiamiento para apalancar sus operaciones. Actualmente ofrecemos créditos rotativos de capital de trabajo, con una experiencia para nuestros clientes 100% digital y con plazo de pago a 45 días. En el proceso se tuvieron clientes que en menos de 24 horas completaron el proceso de solicitud y desembolso, lo cual ha generado una buena respuesta y recomendación entre los microempresarios.

La forma en la que nuestra plataforma realiza el estudio de crédito utilizando inteligencia artificial nos permite tener un proceso de aprobación de crédito en tiempo record utilizando menos información y requisitos que el sistema financiero tradicional.

Esto hace que nuestros clientes vean en nosotros una solución que les brinda apoyo para su crecimiento y sostenibilidad con una propuesta fácil y diferente en el mercado logrando aportar en la inclusión financiera de los empresarios. Cerca del 50% de nuestros clientes nunca han tenido crédito con el sistema financiero.

¿En qué situaciones recomienda utilizar Álaga?

Un ejemplo puntual es el pago de las cesantías de los empleados, el cual debe realizarse antes del 14 de febrero de cada año y que genera una presión adicional sobre el flujo de caja de los empleadores. Nuestro producto ofrece a las empresas una opción de contar con un cupo de crédito rotativo disponible para utilizarlo como apalancamiento en su flujo de caja. Puede ser especialmente útil en momentos en los que necesitan una mayor liquidez para soportar sus operaciones.

¿Qué requisitos necesita una microempresa para acceder a un crédito?

La empresa debe estar legalmente constituida con al menos seis meses de antigüedad y tener una cuenta bancaria activa en cualquier institución financiera en Colombia. Al cumplir estos dos requisitos puede registrarse en alaga.com.co e iniciar la solicitud del crédito.

¿Quién respalda esta iniciativa?

Álaga hace parte de la Organización Carvajal, una empresa multilatina con presencia en diez países y con 120 años de existencia cuyo propósito es impulsar el desarrollo económico y social haciendo las cosas bien.

En este contexto, Álaga no solo se posiciona como una plataforma financiera, sino como un habilitador de oportunidades y un impulsor del desarrollo sostenible de las MiPymes en Colombia.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.

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