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Fintech brasileña de crédito B2B CashU recauda US1.4M para escalar su negocio en la región

April 4, 2024
Por
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La inversión se realizó con la participación de ABSeed Ventures y Caravela Capital. También participaron algunos inversores ángeles.
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CashU, fintech centrada en el crédito digital B2B, acaba de levantar 7,5 millones de reales en una ronda puente liderada por Bertha Capital, que ya estaba en el captable. La inversión, revelada en exclusiva a Finsiders Brasil, se realizó con la participación de ABSeed Ventures y Caravela Capital. También participaron algunos inversores ángeles, cuyos nombres no han sido revelados.

Se trata del segundo cheque institucional en la historia de la start-up, que cuenta con casi cinco años de vida. En diciembre de 2021, CashU recibió 6,1 millones de reales en una ronda semilla. Ahora, se ha optado por una contribución menor de los inversores actuales mientras la empresa persigue el punto de equilibrio -previsto para este año- y allana el camino para una Serie A.

"Después de conseguir la semilla, nos dimos cuenta con el tiempo de que nuestra propuesta necesitaba ajustes. En lugar de proporcionar tecnología de inteligencia crediticia, necesitábamos financiar estas recomendaciones de crédito", dice Thiago Saldanha, CEO y cofundador de la fintech, en una entrevista con el portal. "Fuimos capaces de mostrar a los inversores que el modelo B2B compra ahora paga después (BNPL) tiene una tracción significativa".

Crédito para pymes

CashU ha pasado de ser una plataforma especializada en modelización e inteligencia de crédito B2B a asumir también el riesgo. Utilizando inteligencia artificial (IA) y datos alternativos, la solución permite ofrecer crédito a pequeñas y medianas empresas (PYME) que compran productos a grandes industrias y distribuidores.

Para diferenciarse de la competencia, que incluye nombres como Trademaster y Supplier (de Totvs), la fintech se dirige principalmente a e-commerces y marketplaces que trabajan con ventas digitales en B2B. La atención se centra en operaciones de menor cuantía, con énfasis en segmentos como los servicios de alimentación y los materiales de construcción.

"Nuestro esfuerzo por digitalizar los canales de venta está en la larga cola. Estamos hablando de supermercados de barrio y pequeñas panaderías, por ejemplo", dice Thiago. "El crédito digital B2B es un segmento nuevo, con una tasa de penetración de sólo el 2,5%, mientras que en B2C es del 15%. La oportunidad es grande, y estamos en las primeras fases de este mercado."

FIDC en el horno

En los últimos seis meses, el volumen de originación de créditos de CashU ha crecido una media del 32% mensual. En lo que va de año, la fintech ha concedido 10 millones de reales en créditos a más de 500 pymes, en más de 2.500 transacciones. La tasa de pérdidas es del 0,5%.

"Pudimos demostrar nuestra capacidad de originación dentro de la cadena de suministro", afirma Thiago. Ahora el objetivo es ampliar las operaciones manteniendo lo que él llama "disciplina de ejecución".

Cuál es la lista de emisión

En los próximos meses, dice el CEO, la idea es llegar a R $ 100 millones al mes en crédito con las 7 industrias que ya son clientes. Para ello, la fintech está en la fase final de levantamiento de su propio FIDC, revela Thiago, que aún no puede dar detalles sobre el fondo.

En cuanto a las empresas de la base, el fundador dice que son industrias que poseen los mayores marketplaces y e-commerces B2B, especialmente en los segmentos de bebidas, alimentos y productos de higiene y belleza. En conjunto, las siete empresas a las que CashU presta servicio tienen una media de 20.000 pymes a las que suministran productos.

"El perfil es muy diverso. Tenemos clientes que suministran a 1.000 pymes, así como algunos que tienen 300.000 en su cadena de suministro", afirma Natália Alexandria, socia y Chief Revenue Officer (CRO) de la fintech.

Trayectoria

Fundada en octubre de 2019, CashU nació después de que Thiago, abogado de formación, sufriera pérdidas de 4 millones de reales en mercancías después de que un incendio destruyera el único centro de distribución de la empresa creada por su hermano y dirigida por Thiago en ese momento. A pesar de tener seguro y cuentas por cobrar, no pudieron obtener crédito de la institución financiera donde tenían relación.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

CashU, fintech centrada en el crédito digital B2B, acaba de levantar 7,5 millones de reales en una ronda puente liderada por Bertha Capital, que ya estaba en el captable. La inversión, revelada en exclusiva a Finsiders Brasil, se realizó con la participación de ABSeed Ventures y Caravela Capital. También participaron algunos inversores ángeles, cuyos nombres no han sido revelados.

Se trata del segundo cheque institucional en la historia de la start-up, que cuenta con casi cinco años de vida. En diciembre de 2021, CashU recibió 6,1 millones de reales en una ronda semilla. Ahora, se ha optado por una contribución menor de los inversores actuales mientras la empresa persigue el punto de equilibrio -previsto para este año- y allana el camino para una Serie A.

"Después de conseguir la semilla, nos dimos cuenta con el tiempo de que nuestra propuesta necesitaba ajustes. En lugar de proporcionar tecnología de inteligencia crediticia, necesitábamos financiar estas recomendaciones de crédito", dice Thiago Saldanha, CEO y cofundador de la fintech, en una entrevista con el portal. "Fuimos capaces de mostrar a los inversores que el modelo B2B compra ahora paga después (BNPL) tiene una tracción significativa".

Crédito para pymes

CashU ha pasado de ser una plataforma especializada en modelización e inteligencia de crédito B2B a asumir también el riesgo. Utilizando inteligencia artificial (IA) y datos alternativos, la solución permite ofrecer crédito a pequeñas y medianas empresas (PYME) que compran productos a grandes industrias y distribuidores.

Para diferenciarse de la competencia, que incluye nombres como Trademaster y Supplier (de Totvs), la fintech se dirige principalmente a e-commerces y marketplaces que trabajan con ventas digitales en B2B. La atención se centra en operaciones de menor cuantía, con énfasis en segmentos como los servicios de alimentación y los materiales de construcción.

"Nuestro esfuerzo por digitalizar los canales de venta está en la larga cola. Estamos hablando de supermercados de barrio y pequeñas panaderías, por ejemplo", dice Thiago. "El crédito digital B2B es un segmento nuevo, con una tasa de penetración de sólo el 2,5%, mientras que en B2C es del 15%. La oportunidad es grande, y estamos en las primeras fases de este mercado."

FIDC en el horno

En los últimos seis meses, el volumen de originación de créditos de CashU ha crecido una media del 32% mensual. En lo que va de año, la fintech ha concedido 10 millones de reales en créditos a más de 500 pymes, en más de 2.500 transacciones. La tasa de pérdidas es del 0,5%.

"Pudimos demostrar nuestra capacidad de originación dentro de la cadena de suministro", afirma Thiago. Ahora el objetivo es ampliar las operaciones manteniendo lo que él llama "disciplina de ejecución".

Cuál es la lista de emisión

En los próximos meses, dice el CEO, la idea es llegar a R $ 100 millones al mes en crédito con las 7 industrias que ya son clientes. Para ello, la fintech está en la fase final de levantamiento de su propio FIDC, revela Thiago, que aún no puede dar detalles sobre el fondo.

En cuanto a las empresas de la base, el fundador dice que son industrias que poseen los mayores marketplaces y e-commerces B2B, especialmente en los segmentos de bebidas, alimentos y productos de higiene y belleza. En conjunto, las siete empresas a las que CashU presta servicio tienen una media de 20.000 pymes a las que suministran productos.

"El perfil es muy diverso. Tenemos clientes que suministran a 1.000 pymes, así como algunos que tienen 300.000 en su cadena de suministro", afirma Natália Alexandria, socia y Chief Revenue Officer (CRO) de la fintech.

Trayectoria

Fundada en octubre de 2019, CashU nació después de que Thiago, abogado de formación, sufriera pérdidas de 4 millones de reales en mercancías después de que un incendio destruyera el único centro de distribución de la empresa creada por su hermano y dirigida por Thiago en ese momento. A pesar de tener seguro y cuentas por cobrar, no pudieron obtener crédito de la institución financiera donde tenían relación.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.

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