Creditas em 2020: novos serviços financeiros e equipe com 2.000 pessoas

March 22, 2020
Nota tomada de Pequenas Empresas.
📷
mundorh.com.br
Fintech de crédito com garantia inaugurou empréstimos consignado e para reformas e se expandiu para o México. Mais produtos devem acompanhar mais contratações.

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Mergulhada em um país com mais 600 fintechs, a Creditas está expandindo suas frentes de atuação para conquistar pessoas interessadas em empréstimos de diversos valores. A fintech criada há oito anos pelo espanhol Sergio Furio está investindo tanto em novos serviços financeiros, como o crédito consignado, quanto em serviços não-financeiros mas passíveis de parcelamento, como a compra de um iPhone ou a reforma de um imóvel.

Em entrevista a Pequenas Empresas & Grandes Negócios, Furio detalhou esses planos da Creditas para 2020. As novas frentes acompanharão um aumento nas contratações: serão 2.000 funcionários até o final deste ano, contra os 1.500 colaboradores no final de 2019.

SAIBA MAIS

App que combate estresse financeiro e “estica” salário tem 100 mil usuários

De crédito com garantia ao consignado

Os objetivos da fintech para este ano começaram a se desenhar há alguns meses. Em julho de 2019, a Creditas captou uma rodada de US$ 231 milhões liderada pelo conglomerado japonês de telecomunicações SoftBank. Segundo Furio, esses recursos foram para três eixos de crescimento da Creditas: expansão de serviços financeiros; expansão de serviços não-financeiros; e chegada ao México.

Criada em 2012, a Creditas se especializou com crédito com garantia de carro (auto equity) e de imóvel (home equity). São empréstimos de tíquete alto e com originação difícil, porque é preciso que o tomador do dinheiro tenha alguma propriedade para dar como garantia.

Buscando tíquetes menores e facilidade em encontrar pessoas interessadas no crédito, a Creditas expandiu para novas frentes: o financiamento de carros e o crédito consignado. Essas novidades já acontecem por aqui e devem chegar entre este e o próximo mês ao México.

O consignado veio após a aquisição da também fintech Creditoo, especializada em dar crédito consignado a funcionários de empresas privadas por meio do mensageiro WhatsApp. No consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário. Essa segurança costuma proporcionar juros menores do que os vistos no empréstimo pessoal tradicional. As taxas do consignado na Creditas giram em torno de 2% mensais.

SAIBA MAIS

3 fintechs especializadas em crédito captam R$ 12 milhões

Enquanto o crédito com garantia de imóvel tem um empréstimo médio de R$ 100 mil e o crédito com garantia de carro gira em torno de R$ 20 mil, o tíquete do empréstimo consignado é de R$ 6 mil. É possível pedir um empréstimo a partir de R$ 750 – fazendo a Creditas atingir um público de menor poder aquisitivo do que antes. “Vimos um segmento ainda pouco explorado e com muito potencial de transformação pela tecnologia”, diz Furio.

Sergio Furio, fundador da Creditas (Foto: Creditas/Divulgação)

A fintech negocia com os departamentos de recursos humanos para que eles incluam o consignado como um benefício de educação financeira e de retenção. Metade das empresas atendidas são de grande porte, com mais de 1.000 funcionários. Eles deixam de ver a Creditas apenas como um serviço financeiro e podem adquirir desde cursos e intercâmbios até smartphones da marca Apple pela loja virtual Creditas Store.

Em seis meses, o volume de crédito consignado cresceu dez vezes na Creditoo (hoje uma área da Creditas). Furio projeta que a fintech se tornará “a líder nacional em originação de consignado privado”, abocanhando cerca de 30% de um mercado que movimenta R$ 20 bilhões anualmente.

A experiência da Creditoo com o WhatsApp fez a Creditas usar esse atendimento principalmente no crédito consignado, mas expandir aos poucos para outras áreas da fintech. A contratação de crédito com garantia é um processo ainda muito complexo para um atendimento completamente robotizado, diz Furio.

SAIBA MAIS

Exclusivo: Criadores do Viva Real investem em app que melhora compra de imóvel

Meio fintech, meio proptech

Mais serviços não-financeiros: os funcionários também podem parcelar soluções imobiliárias pela Creditas, como reformas. Os testes dessa vertical de proptech começaram há um ano na fintech. “Cerca de 35% dos nossos clientes usavam a garantia de imóvel para reforma”, diz Furio.

A Creditas criou uma equipe interna de atendimento exclusivo (concierges), de arquitetos e de negociação dos custos com materiais de construção. “Precisávamos trazer eficiência para toda a cadeia de forma a reduzir os juros das reformas.” A fintech também dá liquidez a moradores que querem comprar um imóvel sem se desfazer do antigo, estimando que essa espera valorizará o preço de venda do imóvel lá na frente.

Metas de crescimento

Para o fundador, cada frente de atuação da Creditas conta com uma estratégia de aquisição de cliente que deverá ser impulsionada neste ano. As reformas trazem o usuário do home equity. Concessionárias e oficinas trazem o usuário do auto equity. Já o usuário do consignado é atraído pela Creditas Store e pelos departamentos de recursos humanos.

Essa expansão de produtos acompanha o volume de contratações. A fintech começou o último ano com 500 e encerrou com 1.500. A Creditas estima passar dos 2.000 funcionários em 2020. De 80 a 100 funcionários chegam à empresa todos os meses.

Nem todos estarão focados na nova frente de consignado, porém. A Creditas espera triplicar de tamanho em 2020 e contará também com frentes que a fizeram crescer no último ano – o crédito com garantia de carro e de imóvel.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Market, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

Mergulhada em um país com mais 600 fintechs, a Creditas está expandindo suas frentes de atuação para conquistar pessoas interessadas em empréstimos de diversos valores. A fintech criada há oito anos pelo espanhol Sergio Furio está investindo tanto em novos serviços financeiros, como o crédito consignado, quanto em serviços não-financeiros mas passíveis de parcelamento, como a compra de um iPhone ou a reforma de um imóvel.

Em entrevista a Pequenas Empresas & Grandes Negócios, Furio detalhou esses planos da Creditas para 2020. As novas frentes acompanharão um aumento nas contratações: serão 2.000 funcionários até o final deste ano, contra os 1.500 colaboradores no final de 2019.

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App que combate estresse financeiro e “estica” salário tem 100 mil usuários

De crédito com garantia ao consignado

Os objetivos da fintech para este ano começaram a se desenhar há alguns meses. Em julho de 2019, a Creditas captou uma rodada de US$ 231 milhões liderada pelo conglomerado japonês de telecomunicações SoftBank. Segundo Furio, esses recursos foram para três eixos de crescimento da Creditas: expansão de serviços financeiros; expansão de serviços não-financeiros; e chegada ao México.

Criada em 2012, a Creditas se especializou com crédito com garantia de carro (auto equity) e de imóvel (home equity). São empréstimos de tíquete alto e com originação difícil, porque é preciso que o tomador do dinheiro tenha alguma propriedade para dar como garantia.

Buscando tíquetes menores e facilidade em encontrar pessoas interessadas no crédito, a Creditas expandiu para novas frentes: o financiamento de carros e o crédito consignado. Essas novidades já acontecem por aqui e devem chegar entre este e o próximo mês ao México.

O consignado veio após a aquisição da também fintech Creditoo, especializada em dar crédito consignado a funcionários de empresas privadas por meio do mensageiro WhatsApp. No consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário. Essa segurança costuma proporcionar juros menores do que os vistos no empréstimo pessoal tradicional. As taxas do consignado na Creditas giram em torno de 2% mensais.

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Enquanto o crédito com garantia de imóvel tem um empréstimo médio de R$ 100 mil e o crédito com garantia de carro gira em torno de R$ 20 mil, o tíquete do empréstimo consignado é de R$ 6 mil. É possível pedir um empréstimo a partir de R$ 750 – fazendo a Creditas atingir um público de menor poder aquisitivo do que antes. “Vimos um segmento ainda pouco explorado e com muito potencial de transformação pela tecnologia”, diz Furio.

Sergio Furio, fundador da Creditas (Foto: Creditas/Divulgação)

A fintech negocia com os departamentos de recursos humanos para que eles incluam o consignado como um benefício de educação financeira e de retenção. Metade das empresas atendidas são de grande porte, com mais de 1.000 funcionários. Eles deixam de ver a Creditas apenas como um serviço financeiro e podem adquirir desde cursos e intercâmbios até smartphones da marca Apple pela loja virtual Creditas Store.

Em seis meses, o volume de crédito consignado cresceu dez vezes na Creditoo (hoje uma área da Creditas). Furio projeta que a fintech se tornará “a líder nacional em originação de consignado privado”, abocanhando cerca de 30% de um mercado que movimenta R$ 20 bilhões anualmente.

A experiência da Creditoo com o WhatsApp fez a Creditas usar esse atendimento principalmente no crédito consignado, mas expandir aos poucos para outras áreas da fintech. A contratação de crédito com garantia é um processo ainda muito complexo para um atendimento completamente robotizado, diz Furio.

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Mais serviços não-financeiros: os funcionários também podem parcelar soluções imobiliárias pela Creditas, como reformas. Os testes dessa vertical de proptech começaram há um ano na fintech. “Cerca de 35% dos nossos clientes usavam a garantia de imóvel para reforma”, diz Furio.

A Creditas criou uma equipe interna de atendimento exclusivo (concierges), de arquitetos e de negociação dos custos com materiais de construção. “Precisávamos trazer eficiência para toda a cadeia de forma a reduzir os juros das reformas.” A fintech também dá liquidez a moradores que querem comprar um imóvel sem se desfazer do antigo, estimando que essa espera valorizará o preço de venda do imóvel lá na frente.

Metas de crescimento

Para o fundador, cada frente de atuação da Creditas conta com uma estratégia de aquisição de cliente que deverá ser impulsionada neste ano. As reformas trazem o usuário do home equity. Concessionárias e oficinas trazem o usuário do auto equity. Já o usuário do consignado é atraído pela Creditas Store e pelos departamentos de recursos humanos.

Essa expansão de produtos acompanha o volume de contratações. A fintech começou o último ano com 500 e encerrou com 1.500. A Creditas estima passar dos 2.000 funcionários em 2020. De 80 a 100 funcionários chegam à empresa todos os meses.

Nem todos estarão focados na nova frente de consignado, porém. A Creditas espera triplicar de tamanho em 2020 e contará também com frentes que a fizeram crescer no último ano – o crédito com garantia de carro e de imóvel.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.
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