Homelend, una Fintech de crédito inmobiliario creada en 2018, buscaba diferenciarse en este ámbito financiando viviendas industrializadas. A finales de 2021, este modelo ganó un pilar más con la creación de TecHome, que comenzó a encargarse de la construcción de estas residencias.
Ahora, la startup está avanzando con algunas casas más en esa tesis con una captación de US$8M vía Certificados de Crédito Inmobiliario ( CRIs ). Aquí, la compañía también buscó una alternativa, al estructurar un vehículo “de cuatro manos” con RBR Asset .
“Es un producto que antes no estaba disponible y que implica financiar una casa personalizada que aún no se ha construido”, dice Guilherme Porto Bruno, cofundador y CEO de Homelend, a NeoFeed . Se trata de un CRI que no constituye deuda de la empresa. Este inversor financiará directamente al cliente final.
Explica que el vehículo en cuestión prevé liberaciones parciales de recursos a medida que cada obra avanza en sus etapas. “Puedo moverme al ritmo del cliente y no necesito endeudarme ni tener capital de trabajo para iniciar la obra y entregar la propiedad”, dice Bruno.
Al resolver esta ecuación de financiación de la construcción, un punto crítico tradicional en el sector, Homelend utilizará el importe recaudado para financiar viviendas con plazos de hasta 30 años y tipos a partir del 11,53%. La línea de crédito cubrirá hasta el 80% del valor total de las propiedades.
La velocidad también es uno de los puntos destacados en la propuesta fintech. A través de TecHome, su brazo constructor, la startup tarda, en promedio, dos meses en entregar una casa de 200 metros cuadrados, frente al plazo convencional en esta industria de 18 meses.
Este modelo ha sido perfeccionado desde principios de 2024, cuando la startup levantó una ronda de R$ 35 millones liderada por la gestora Astella, que ya estaba invirtiendo en la operación –desde su fundación, la empresa ha levantado un total de R$ 160 millones.
Gran parte del valor recaudado se destinó a la instalación de una fábrica de TecHome en Americana, en el interior de São Paulo. El sitio también alberga una planta fotovoltaica, con una capacidad de 120 megavatios.
Los proyectos dejan la unidad prácticamente lista, con todas las instalaciones de plomería, electricidad, conexión a internet, habitaciones y demás componentes integrados. Además de funcionalidades como sistemas de acceso digital, cámaras de seguridad inteligentes y sensores de humedad, humo, presencia, etc.
Las casas se “montan” posteriormente, en el lugar elegido por el cliente, mediante un sistema “plug and play”, que elimina cada vez más la necesidad de presencia de electricistas, fontaneros y personal similar en la obra. En un ejemplo, todos los baños, cocinas y lavaderos se instalan en 45 minutos.
En este rompecabezas, la startup ofrece inicialmente 18 modelos de casas prediseñados. Estos proyectos, a su vez, incluyen alrededor de 174 opciones para los clientes. Esto puede incluir todo, desde la cantidad de dormitorios y suites hasta el tamaño del área gourmet de la residencia.
Con esta propuesta, la startup financia y construye casas de, en promedio, 170 metros cuadrados. El precio – sin incluir el valor del terreno – varía entre US98K y US$500K. La empresa opera en un radio de hasta 70 kilómetros desde las ciudades de Campinas, Sorocaba y São José dos Campos, todas en el interior de São Paulo.
“La estimación es que este cinturón concentre el 60% del VGV (Valor General de Ventas) de lotes del estado de São Paulo, con una demanda anual de 10 mil casas en ese estándar que construimos”, dice Bruno. “Por lo tanto, todavía tenemos mucho que hacer en esta región antes de pensar en expandirnos”.
En el otro extremo de este modelo, el de la tierra, Homelend cuenta con un banco de tierras “virtual”, a través de alianzas con 80 desarrolladores de la región registrados en su plataforma. Actualmente, son 100 mil lotes, que totalizan un VGV de US$4000M.
Utilizando este modelo, Homelend ya contabilizó hasta el momento cerca de US$82M destinados al financiamiento de viviendas. Con la financiación, el plan de la startup es cerrar 350 proyectos en 2025 y duplicar ese volumen de viviendas financiadas y construidas en 2026.
En medio de este camino, la empresa buscará nueva financiación. Esta vez, sin embargo, a través de acciones, lo que debería ocurrir antes de fin de año. Y cuyos recursos se aplicarán a seguir avanzando en la industrialización y, principalmente, en la comercialización, en acciones de lanzamiento conjunto con los desarrolladores.
“Esta recaudación de fondos a través de CRI fue fundamental para que pudiéramos dar este siguiente paso, porque de lo contrario tendríamos que recaudar más del doble de lo que vamos a buscar”, afirma Bruno. Y, sinceramente, no creo que el 90% de los fondos nos escuchen. Porque el capital riesgo es para financiar el crecimiento, no el capital circulante.
Homelend, una Fintech de crédito inmobiliario creada en 2018, buscaba diferenciarse en este ámbito financiando viviendas industrializadas. A finales de 2021, este modelo ganó un pilar más con la creación de TecHome, que comenzó a encargarse de la construcción de estas residencias.
Ahora, la startup está avanzando con algunas casas más en esa tesis con una captación de US$8M vía Certificados de Crédito Inmobiliario ( CRIs ). Aquí, la compañía también buscó una alternativa, al estructurar un vehículo “de cuatro manos” con RBR Asset .
“Es un producto que antes no estaba disponible y que implica financiar una casa personalizada que aún no se ha construido”, dice Guilherme Porto Bruno, cofundador y CEO de Homelend, a NeoFeed . Se trata de un CRI que no constituye deuda de la empresa. Este inversor financiará directamente al cliente final.
Explica que el vehículo en cuestión prevé liberaciones parciales de recursos a medida que cada obra avanza en sus etapas. “Puedo moverme al ritmo del cliente y no necesito endeudarme ni tener capital de trabajo para iniciar la obra y entregar la propiedad”, dice Bruno.
Al resolver esta ecuación de financiación de la construcción, un punto crítico tradicional en el sector, Homelend utilizará el importe recaudado para financiar viviendas con plazos de hasta 30 años y tipos a partir del 11,53%. La línea de crédito cubrirá hasta el 80% del valor total de las propiedades.
La velocidad también es uno de los puntos destacados en la propuesta fintech. A través de TecHome, su brazo constructor, la startup tarda, en promedio, dos meses en entregar una casa de 200 metros cuadrados, frente al plazo convencional en esta industria de 18 meses.
Este modelo ha sido perfeccionado desde principios de 2024, cuando la startup levantó una ronda de R$ 35 millones liderada por la gestora Astella, que ya estaba invirtiendo en la operación –desde su fundación, la empresa ha levantado un total de R$ 160 millones.
Gran parte del valor recaudado se destinó a la instalación de una fábrica de TecHome en Americana, en el interior de São Paulo. El sitio también alberga una planta fotovoltaica, con una capacidad de 120 megavatios.
Los proyectos dejan la unidad prácticamente lista, con todas las instalaciones de plomería, electricidad, conexión a internet, habitaciones y demás componentes integrados. Además de funcionalidades como sistemas de acceso digital, cámaras de seguridad inteligentes y sensores de humedad, humo, presencia, etc.
Las casas se “montan” posteriormente, en el lugar elegido por el cliente, mediante un sistema “plug and play”, que elimina cada vez más la necesidad de presencia de electricistas, fontaneros y personal similar en la obra. En un ejemplo, todos los baños, cocinas y lavaderos se instalan en 45 minutos.
En este rompecabezas, la startup ofrece inicialmente 18 modelos de casas prediseñados. Estos proyectos, a su vez, incluyen alrededor de 174 opciones para los clientes. Esto puede incluir todo, desde la cantidad de dormitorios y suites hasta el tamaño del área gourmet de la residencia.
Con esta propuesta, la startup financia y construye casas de, en promedio, 170 metros cuadrados. El precio – sin incluir el valor del terreno – varía entre US98K y US$500K. La empresa opera en un radio de hasta 70 kilómetros desde las ciudades de Campinas, Sorocaba y São José dos Campos, todas en el interior de São Paulo.
“La estimación es que este cinturón concentre el 60% del VGV (Valor General de Ventas) de lotes del estado de São Paulo, con una demanda anual de 10 mil casas en ese estándar que construimos”, dice Bruno. “Por lo tanto, todavía tenemos mucho que hacer en esta región antes de pensar en expandirnos”.
En el otro extremo de este modelo, el de la tierra, Homelend cuenta con un banco de tierras “virtual”, a través de alianzas con 80 desarrolladores de la región registrados en su plataforma. Actualmente, son 100 mil lotes, que totalizan un VGV de US$4000M.
Utilizando este modelo, Homelend ya contabilizó hasta el momento cerca de US$82M destinados al financiamiento de viviendas. Con la financiación, el plan de la startup es cerrar 350 proyectos en 2025 y duplicar ese volumen de viviendas financiadas y construidas en 2026.
En medio de este camino, la empresa buscará nueva financiación. Esta vez, sin embargo, a través de acciones, lo que debería ocurrir antes de fin de año. Y cuyos recursos se aplicarán a seguir avanzando en la industrialización y, principalmente, en la comercialización, en acciones de lanzamiento conjunto con los desarrolladores.
“Esta recaudación de fondos a través de CRI fue fundamental para que pudiéramos dar este siguiente paso, porque de lo contrario tendríamos que recaudar más del doble de lo que vamos a buscar”, afirma Bruno. Y, sinceramente, no creo que el 90% de los fondos nos escuchen. Porque el capital riesgo es para financiar el crecimiento, no el capital circulante.
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