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Yave será la primera empresa de tecnología inmobiliaria en ofrecer una hipoteca 100% digital en México

February 17, 2023
Por
Mexico News Daily
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El Economista
De acuerdo con el cofundador de Yave, Bernardo Silva, la oportunidad para su empresa en este rubro es amplia.
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Los extranjeros con residencia oficial permanente o temporal en México que estén registrados ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) ahora podrán obtener un crédito hipotecario en línea con la fintech mexicana Yave, empresa que otorga créditos hipotecarios digitales.

"La pandemia provocó que los nómadas digitales empezaran a buscar otras oportunidades de vivienda", dijo Silva en una entrevista reciente en el podcast mexicano Centro Urbano Home. "Decidimos apostar por este nicho".

Recientemente levantó capital que destinará a mejorar los procesos de la plataforma y el servicio al cliente, según Silva.

Cifras de la Secretaría de Gobernación hablan de 543,000 extranjeros residentes en México en 2022. El número de nómadas digitales no se registra en las cifras del gobierno, pero un recurso para nómadas digitales, Nomad List, dijo en un informe de 2022 que Playa del Carmen fue uno de los principales destinos entre sus 10.000 suscriptores, y la Ciudad de México fue el N º 5 en sus listas de los centros de trabajo a distancia de más rápido crecimiento en los últimos cinco años.

Los datos del gobierno mexicano publicados en noviembre mostraron un aumento del 48% en las visas de residencia emitidas a ciudadanos estadounidenses en 2022 en comparación con 2019, y las de los canadienses aumentaron un 137%.

Sin embargo, puede haber algunos obstáculos para los extranjeros que desean comprar una casa aquí. Uno ha sido la necesidad de comprar una propiedad a través de un fideicomiso de bienes raíces (fideicomiso), un contrato que permite a los extranjeros comprar dentro de las zonas restringidas de México, que incluye cualquier terreno dentro de los 50 kilómetros de la costa y 100 kilómetros de cualquier frontera nacional. Con un fideicomiso, un banco mexicano adquiere bienes inmuebles en nombre del comprador extranjero.

Pero otra preocupación frecuente, que Yave quiere abordar, es la falta de crédito de los extranjeros en México, lo que generalmente significa que deben comprar una casa de plano sin acceso a una hipoteca aquí.

Silva dijo que esto conlleva retos operativos y financieros. Pero ahora, "después de un arduo trabajo, hemos logrado hacer posible el financiamiento para ofrecer este tipo de crédito", dijo.

Silva afirmó que su empresa está preparada para ofrecer créditos hipotecarios a extranjeros, ya que está familiarizada con los tipos de agencias de crédito y comprobantes de ingresos que se utilizan en Estados Unidos, por ejemplo. La empresa ha ofrecido hipotecas a extranjeros antes, dijo, pero sólo a personas que trabajan en México.

"Los extranjeros que ya residen en México y tienen un trabajo en el país ya son atendidos por los bancos y por nosotros", dijo Silva.

Yave no es la única empresa que atiende a extranjeros. Mexlend, un corredor de hipotecas y préstamos en México, también ofrece préstamos en dólares para ayudar a ciudadanos estadounidenses y canadienses a adquirir propiedades en el país. También trabajan con todos los bancos mexicanos para ofrecer alternativas hipotecarias en pesos. El banco mexicano Intercam ofrece su denominado "Dream Loan" para ciudadanos estadounidenses y canadienses, y otros bancos mexicanos ofrecen algún tipo de financiación.

Yave también está trabajando en el lanzamiento de un nuevo producto digital en asociación con el Infonavit, el organismo público de vivienda de México que otorga préstamos a los empleados registrados en el SAT para ayudarles a comprar una casa.

A través del Infonavit, los extranjeros con un historial laboral legal suficientemente largo en México en trabajos que ofrezcan prestaciones de ley -es decir, beneficios obligatorios para los trabajadores- pueden acumular suficiente dinero aportado a través de impuestos y contribuciones del empleador para ser utilizado en una hipoteca.

En un artículo para la revista Real Estate and Lifestyle, Jorge Manuel Yarza, socio de la firma de servicios profesionales Deloitte, escribió que en 2030 habrá 42 millones de familias en México, un aumento de 12 millones más que en 2015.

"Desde un punto de vista estructural -que no depende del gobierno ni de las hipotecarias- se requerirán más de 10 millones de viviendas en los próximos 12 años", dijo.

El próximo reto en el mercado mexicano, escribió Yarza, será cómo hacer accesibles los créditos hipotecarios a las familias y mejorar la calidad de la vivienda disponible y asequible.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

Los extranjeros con residencia oficial permanente o temporal en México que estén registrados ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) ahora podrán obtener un crédito hipotecario en línea con la fintech mexicana Yave, empresa que otorga créditos hipotecarios digitales.

"La pandemia provocó que los nómadas digitales empezaran a buscar otras oportunidades de vivienda", dijo Silva en una entrevista reciente en el podcast mexicano Centro Urbano Home. "Decidimos apostar por este nicho".

Recientemente levantó capital que destinará a mejorar los procesos de la plataforma y el servicio al cliente, según Silva.

Cifras de la Secretaría de Gobernación hablan de 543,000 extranjeros residentes en México en 2022. El número de nómadas digitales no se registra en las cifras del gobierno, pero un recurso para nómadas digitales, Nomad List, dijo en un informe de 2022 que Playa del Carmen fue uno de los principales destinos entre sus 10.000 suscriptores, y la Ciudad de México fue el N º 5 en sus listas de los centros de trabajo a distancia de más rápido crecimiento en los últimos cinco años.

Los datos del gobierno mexicano publicados en noviembre mostraron un aumento del 48% en las visas de residencia emitidas a ciudadanos estadounidenses en 2022 en comparación con 2019, y las de los canadienses aumentaron un 137%.

Sin embargo, puede haber algunos obstáculos para los extranjeros que desean comprar una casa aquí. Uno ha sido la necesidad de comprar una propiedad a través de un fideicomiso de bienes raíces (fideicomiso), un contrato que permite a los extranjeros comprar dentro de las zonas restringidas de México, que incluye cualquier terreno dentro de los 50 kilómetros de la costa y 100 kilómetros de cualquier frontera nacional. Con un fideicomiso, un banco mexicano adquiere bienes inmuebles en nombre del comprador extranjero.

Pero otra preocupación frecuente, que Yave quiere abordar, es la falta de crédito de los extranjeros en México, lo que generalmente significa que deben comprar una casa de plano sin acceso a una hipoteca aquí.

Silva dijo que esto conlleva retos operativos y financieros. Pero ahora, "después de un arduo trabajo, hemos logrado hacer posible el financiamiento para ofrecer este tipo de crédito", dijo.

Silva afirmó que su empresa está preparada para ofrecer créditos hipotecarios a extranjeros, ya que está familiarizada con los tipos de agencias de crédito y comprobantes de ingresos que se utilizan en Estados Unidos, por ejemplo. La empresa ha ofrecido hipotecas a extranjeros antes, dijo, pero sólo a personas que trabajan en México.

"Los extranjeros que ya residen en México y tienen un trabajo en el país ya son atendidos por los bancos y por nosotros", dijo Silva.

Yave no es la única empresa que atiende a extranjeros. Mexlend, un corredor de hipotecas y préstamos en México, también ofrece préstamos en dólares para ayudar a ciudadanos estadounidenses y canadienses a adquirir propiedades en el país. También trabajan con todos los bancos mexicanos para ofrecer alternativas hipotecarias en pesos. El banco mexicano Intercam ofrece su denominado "Dream Loan" para ciudadanos estadounidenses y canadienses, y otros bancos mexicanos ofrecen algún tipo de financiación.

Yave también está trabajando en el lanzamiento de un nuevo producto digital en asociación con el Infonavit, el organismo público de vivienda de México que otorga préstamos a los empleados registrados en el SAT para ayudarles a comprar una casa.

A través del Infonavit, los extranjeros con un historial laboral legal suficientemente largo en México en trabajos que ofrezcan prestaciones de ley -es decir, beneficios obligatorios para los trabajadores- pueden acumular suficiente dinero aportado a través de impuestos y contribuciones del empleador para ser utilizado en una hipoteca.

En un artículo para la revista Real Estate and Lifestyle, Jorge Manuel Yarza, socio de la firma de servicios profesionales Deloitte, escribió que en 2030 habrá 42 millones de familias en México, un aumento de 12 millones más que en 2015.

"Desde un punto de vista estructural -que no depende del gobierno ni de las hipotecarias- se requerirán más de 10 millones de viviendas en los próximos 12 años", dijo.

El próximo reto en el mercado mexicano, escribió Yarza, será cómo hacer accesibles los créditos hipotecarios a las familias y mejorar la calidad de la vivienda disponible y asequible.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.

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