XP Empresas anunció este martes (21) su entrada al mercado de la adquirencia, segmento responsable del procesamiento de pagos electrónicos mediante terminales de pago (POS) y de la liquidación de las transacciones entre consumidores, comercios e instituciones financieras. La compañía también lanzó una tarjeta de crédito enfocada en pequeñas y medianas empresas (pymes) con ingresos de hasta R$500 millones.
La iniciativa representa un nuevo paso en la estrategia de la compañía para ampliar su presencia en la relación bancaria con clientes empresariales.
Los nuevos productos —la terminal de pagos XP Empresas Pay y la tarjeta XP Empresas Visa Infinite— llegan cerca de dos años después del lanzamiento de la cuenta digital para empresas y refuerzan la intención de la compañía de ofrecer un ecosistema financiero completo para empresas, integrando inversiones, cuenta corriente, cambio de divisas, medios de pago y, en el futuro, crédito.
La ofensiva se produce en un momento de fuerte competencia por el segmento de las pymes, hoy disputado por bancos tradicionales, Fintechs y empresas de medios de pago. El foco inicial será la base de más de 100.000 clientes activos de XP Empresas, cifra que se ha duplicado en los últimos tres años.
“El lanzamiento de la tarjeta y de la adquirencia no representa un cambio de estrategia, sino la continuidad de un plan iniciado en 2024, cuando lanzamos la cuenta digital”, afirma Philipe Pellegrino, head de XP Empresas. “Queremos ofrecer a los clientes una propuesta cada vez más completa de productos y servicios”.
Según el ejecutivo, la prioridad de la compañía es aumentar la llamada "principalidad", es decir, convertirse en la principal institución financiera de sus clientes empresariales antes de acelerar la captación de nuevos cuentahabientes.
“Tenemos una base muy fidelizada, principalmente en inversiones y cambio de divisas. Ahora queremos que esos clientes también traigan a XP sus pagos, cobros y, en el futuro, una relación aún mayor en crédito”. — Philipe Pellegrino, head de XP Empresas
La entrada de XP en la adquirencia se realiza mediante una alianza con Fiserv, utilizando la plataforma Clover, y representa la llegada de la compañía a un mercado dominado por empresas como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank y Mercado Pago.
Además de ofrecer la terminal de pagos, la operación permitirá que XP procese pagos realizados con tarjetas, administre las cuentas por cobrar de las empresas e integre esas transacciones con el resto de su ecosistema financiero, conectando el flujo de caja con la cuenta digital, las inversiones y, en el futuro, las ofertas de crédito.
Para Pellegrino, la estrategia no será competir únicamente por precio o por el equipo.
“Nuestra propuesta es ofrecer más valor dentro del mismo nivel de precios que maneja el mercado”, afirma.
La idea es ofrecer una plataforma integrada con sistemas de gestión empresarial, permitiendo que el emprendedor concentre en un solo entorno la administración de sus pagos y de su negocio.
Además de la adquirencia, XP lanzó la tarjeta XP Empresas Visa Infinite, que tendrá anualidad gratuita, posibilidad de emitir hasta seis tarjetas adicionales e Investback de hasta el 1,2 % sobre las compras realizadas en la modalidad crédito.
El producto también ofrecerá acceso a salas VIP, Visa Fast Pass y beneficios como consultoría en reputación digital y asistencia tecnológica.
Uno de los diferenciales, según Ciro Moreira, head de tarjetas de XP, será el modelo híbrido de otorgamiento de crédito. Los clientes recibirán un límite inicial definido mediante análisis de riesgo y podrán ampliarlo utilizando las inversiones mantenidas en XP como garantía.
“La tarjeta nace con un límite ‘clean’, pero el cliente podrá potenciar ese valor mediante la utilización de sus inversiones como garantía”, explica.
Para Moreira, el programa de Investback tiene más sentido para las empresas que los tradicionales programas de millas.
“En el segmento empresarial, muchas veces no está claro quién se beneficia de las millas. Con Investback, el retorno va directamente a la empresa y puede reinvertirse en el propio negocio o utilizarse para la gestión de caja”. — Ciro Moreira, head de tarjetas de XP
Según la evaluación de Visa, el mercado brasileño todavía presenta un importante potencial de expansión de los medios electrónicos de pago entre empresas.
De acuerdo con Marcela Pinori, vicepresidenta de Soluciones Comerciales de Visa en Brasil, cerca del 60 % de los gastos de los hogares ya se pagan con tarjeta, mientras que, entre las pequeñas y medianas empresas, esa participación se estima en apenas 8 %, lo que evidencia un importante potencial de crecimiento.
“El emprendedor no se despierta pensando en acumular millas. Se despierta pensando en cómo aumentar el flujo de caja y hacer crecer su negocio. Por eso tiene mucho sentido integrar cuentas por pagar, cuentas por cobrar y soluciones financieras en una misma plataforma”. — Marcela Pinori, vicepresidenta de Soluciones Comerciales de Visa en Brasil
La ejecutiva también citó una investigación realizada por Visa entre dos mil pymes, según la cual el 43 % de los empresarios afirmó haber visto rechazadas solicitudes de crédito por no contar con un límite adecuado, lo que refuerza la importancia de ofrecer soluciones de financiamiento adaptadas a las necesidades de este segmento.
Para Pellegrino, la ampliación del portafolio también permitirá a XP profundizar la relación con sus clientes empresariales. Al concentrar en la institución el flujo de cobros de las empresas, la compañía espera obtener más información sobre el perfil financiero de los clientes, lo que podrá respaldar tanto recomendaciones de inversión como futuras ofertas de crédito.
Según XP, tanto la tarjeta como la solución de adquirencia estarán disponibles de forma gradual para los clientes de la plataforma, mediante una operación asistida, a lo largo del tercer trimestre.
La expectativa es que los nuevos productos fortalezcan la relación con la base actual de clientes y amplíen la capacidad de la compañía para competir en un mercado cada vez más disputado entre bancos tradicionales, Fintechs y empresas especializadas en medios de pago.
XP Empresas anunció este martes (21) su entrada al mercado de la adquirencia, segmento responsable del procesamiento de pagos electrónicos mediante terminales de pago (POS) y de la liquidación de las transacciones entre consumidores, comercios e instituciones financieras. La compañía también lanzó una tarjeta de crédito enfocada en pequeñas y medianas empresas (pymes) con ingresos de hasta R$500 millones.
La iniciativa representa un nuevo paso en la estrategia de la compañía para ampliar su presencia en la relación bancaria con clientes empresariales.
Los nuevos productos —la terminal de pagos XP Empresas Pay y la tarjeta XP Empresas Visa Infinite— llegan cerca de dos años después del lanzamiento de la cuenta digital para empresas y refuerzan la intención de la compañía de ofrecer un ecosistema financiero completo para empresas, integrando inversiones, cuenta corriente, cambio de divisas, medios de pago y, en el futuro, crédito.
La ofensiva se produce en un momento de fuerte competencia por el segmento de las pymes, hoy disputado por bancos tradicionales, Fintechs y empresas de medios de pago. El foco inicial será la base de más de 100.000 clientes activos de XP Empresas, cifra que se ha duplicado en los últimos tres años.
“El lanzamiento de la tarjeta y de la adquirencia no representa un cambio de estrategia, sino la continuidad de un plan iniciado en 2024, cuando lanzamos la cuenta digital”, afirma Philipe Pellegrino, head de XP Empresas. “Queremos ofrecer a los clientes una propuesta cada vez más completa de productos y servicios”.
Según el ejecutivo, la prioridad de la compañía es aumentar la llamada "principalidad", es decir, convertirse en la principal institución financiera de sus clientes empresariales antes de acelerar la captación de nuevos cuentahabientes.
“Tenemos una base muy fidelizada, principalmente en inversiones y cambio de divisas. Ahora queremos que esos clientes también traigan a XP sus pagos, cobros y, en el futuro, una relación aún mayor en crédito”. — Philipe Pellegrino, head de XP Empresas
La entrada de XP en la adquirencia se realiza mediante una alianza con Fiserv, utilizando la plataforma Clover, y representa la llegada de la compañía a un mercado dominado por empresas como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank y Mercado Pago.
Además de ofrecer la terminal de pagos, la operación permitirá que XP procese pagos realizados con tarjetas, administre las cuentas por cobrar de las empresas e integre esas transacciones con el resto de su ecosistema financiero, conectando el flujo de caja con la cuenta digital, las inversiones y, en el futuro, las ofertas de crédito.
Para Pellegrino, la estrategia no será competir únicamente por precio o por el equipo.
“Nuestra propuesta es ofrecer más valor dentro del mismo nivel de precios que maneja el mercado”, afirma.
La idea es ofrecer una plataforma integrada con sistemas de gestión empresarial, permitiendo que el emprendedor concentre en un solo entorno la administración de sus pagos y de su negocio.
Además de la adquirencia, XP lanzó la tarjeta XP Empresas Visa Infinite, que tendrá anualidad gratuita, posibilidad de emitir hasta seis tarjetas adicionales e Investback de hasta el 1,2 % sobre las compras realizadas en la modalidad crédito.
El producto también ofrecerá acceso a salas VIP, Visa Fast Pass y beneficios como consultoría en reputación digital y asistencia tecnológica.
Uno de los diferenciales, según Ciro Moreira, head de tarjetas de XP, será el modelo híbrido de otorgamiento de crédito. Los clientes recibirán un límite inicial definido mediante análisis de riesgo y podrán ampliarlo utilizando las inversiones mantenidas en XP como garantía.
“La tarjeta nace con un límite ‘clean’, pero el cliente podrá potenciar ese valor mediante la utilización de sus inversiones como garantía”, explica.
Para Moreira, el programa de Investback tiene más sentido para las empresas que los tradicionales programas de millas.
“En el segmento empresarial, muchas veces no está claro quién se beneficia de las millas. Con Investback, el retorno va directamente a la empresa y puede reinvertirse en el propio negocio o utilizarse para la gestión de caja”. — Ciro Moreira, head de tarjetas de XP
Según la evaluación de Visa, el mercado brasileño todavía presenta un importante potencial de expansión de los medios electrónicos de pago entre empresas.
De acuerdo con Marcela Pinori, vicepresidenta de Soluciones Comerciales de Visa en Brasil, cerca del 60 % de los gastos de los hogares ya se pagan con tarjeta, mientras que, entre las pequeñas y medianas empresas, esa participación se estima en apenas 8 %, lo que evidencia un importante potencial de crecimiento.
“El emprendedor no se despierta pensando en acumular millas. Se despierta pensando en cómo aumentar el flujo de caja y hacer crecer su negocio. Por eso tiene mucho sentido integrar cuentas por pagar, cuentas por cobrar y soluciones financieras en una misma plataforma”. — Marcela Pinori, vicepresidenta de Soluciones Comerciales de Visa en Brasil
La ejecutiva también citó una investigación realizada por Visa entre dos mil pymes, según la cual el 43 % de los empresarios afirmó haber visto rechazadas solicitudes de crédito por no contar con un límite adecuado, lo que refuerza la importancia de ofrecer soluciones de financiamiento adaptadas a las necesidades de este segmento.
Para Pellegrino, la ampliación del portafolio también permitirá a XP profundizar la relación con sus clientes empresariales. Al concentrar en la institución el flujo de cobros de las empresas, la compañía espera obtener más información sobre el perfil financiero de los clientes, lo que podrá respaldar tanto recomendaciones de inversión como futuras ofertas de crédito.
Según XP, tanto la tarjeta como la solución de adquirencia estarán disponibles de forma gradual para los clientes de la plataforma, mediante una operación asistida, a lo largo del tercer trimestre.
La expectativa es que los nuevos productos fortalezcan la relación con la base actual de clientes y amplíen la capacidad de la compañía para competir en un mercado cada vez más disputado entre bancos tradicionales, Fintechs y empresas especializadas en medios de pago.
XP Empresas anunció este martes (21) su entrada al mercado de la adquirencia, segmento responsable del procesamiento de pagos electrónicos mediante terminales de pago (POS) y de la liquidación de las transacciones entre consumidores, comercios e instituciones financieras. La compañía también lanzó una tarjeta de crédito enfocada en pequeñas y medianas empresas (pymes) con ingresos de hasta R$500 millones.
La iniciativa representa un nuevo paso en la estrategia de la compañía para ampliar su presencia en la relación bancaria con clientes empresariales.
Los nuevos productos —la terminal de pagos XP Empresas Pay y la tarjeta XP Empresas Visa Infinite— llegan cerca de dos años después del lanzamiento de la cuenta digital para empresas y refuerzan la intención de la compañía de ofrecer un ecosistema financiero completo para empresas, integrando inversiones, cuenta corriente, cambio de divisas, medios de pago y, en el futuro, crédito.
La ofensiva se produce en un momento de fuerte competencia por el segmento de las pymes, hoy disputado por bancos tradicionales, Fintechs y empresas de medios de pago. El foco inicial será la base de más de 100.000 clientes activos de XP Empresas, cifra que se ha duplicado en los últimos tres años.
“El lanzamiento de la tarjeta y de la adquirencia no representa un cambio de estrategia, sino la continuidad de un plan iniciado en 2024, cuando lanzamos la cuenta digital”, afirma Philipe Pellegrino, head de XP Empresas. “Queremos ofrecer a los clientes una propuesta cada vez más completa de productos y servicios”.
Según el ejecutivo, la prioridad de la compañía es aumentar la llamada "principalidad", es decir, convertirse en la principal institución financiera de sus clientes empresariales antes de acelerar la captación de nuevos cuentahabientes.
“Tenemos una base muy fidelizada, principalmente en inversiones y cambio de divisas. Ahora queremos que esos clientes también traigan a XP sus pagos, cobros y, en el futuro, una relación aún mayor en crédito”. — Philipe Pellegrino, head de XP Empresas
La entrada de XP en la adquirencia se realiza mediante una alianza con Fiserv, utilizando la plataforma Clover, y representa la llegada de la compañía a un mercado dominado por empresas como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank y Mercado Pago.
Además de ofrecer la terminal de pagos, la operación permitirá que XP procese pagos realizados con tarjetas, administre las cuentas por cobrar de las empresas e integre esas transacciones con el resto de su ecosistema financiero, conectando el flujo de caja con la cuenta digital, las inversiones y, en el futuro, las ofertas de crédito.
Para Pellegrino, la estrategia no será competir únicamente por precio o por el equipo.
“Nuestra propuesta es ofrecer más valor dentro del mismo nivel de precios que maneja el mercado”, afirma.
La idea es ofrecer una plataforma integrada con sistemas de gestión empresarial, permitiendo que el emprendedor concentre en un solo entorno la administración de sus pagos y de su negocio.
Además de la adquirencia, XP lanzó la tarjeta XP Empresas Visa Infinite, que tendrá anualidad gratuita, posibilidad de emitir hasta seis tarjetas adicionales e Investback de hasta el 1,2 % sobre las compras realizadas en la modalidad crédito.
El producto también ofrecerá acceso a salas VIP, Visa Fast Pass y beneficios como consultoría en reputación digital y asistencia tecnológica.
Uno de los diferenciales, según Ciro Moreira, head de tarjetas de XP, será el modelo híbrido de otorgamiento de crédito. Los clientes recibirán un límite inicial definido mediante análisis de riesgo y podrán ampliarlo utilizando las inversiones mantenidas en XP como garantía.
“La tarjeta nace con un límite ‘clean’, pero el cliente podrá potenciar ese valor mediante la utilización de sus inversiones como garantía”, explica.
Para Moreira, el programa de Investback tiene más sentido para las empresas que los tradicionales programas de millas.
“En el segmento empresarial, muchas veces no está claro quién se beneficia de las millas. Con Investback, el retorno va directamente a la empresa y puede reinvertirse en el propio negocio o utilizarse para la gestión de caja”. — Ciro Moreira, head de tarjetas de XP
Según la evaluación de Visa, el mercado brasileño todavía presenta un importante potencial de expansión de los medios electrónicos de pago entre empresas.
De acuerdo con Marcela Pinori, vicepresidenta de Soluciones Comerciales de Visa en Brasil, cerca del 60 % de los gastos de los hogares ya se pagan con tarjeta, mientras que, entre las pequeñas y medianas empresas, esa participación se estima en apenas 8 %, lo que evidencia un importante potencial de crecimiento.
“El emprendedor no se despierta pensando en acumular millas. Se despierta pensando en cómo aumentar el flujo de caja y hacer crecer su negocio. Por eso tiene mucho sentido integrar cuentas por pagar, cuentas por cobrar y soluciones financieras en una misma plataforma”. — Marcela Pinori, vicepresidenta de Soluciones Comerciales de Visa en Brasil
La ejecutiva también citó una investigación realizada por Visa entre dos mil pymes, según la cual el 43 % de los empresarios afirmó haber visto rechazadas solicitudes de crédito por no contar con un límite adecuado, lo que refuerza la importancia de ofrecer soluciones de financiamiento adaptadas a las necesidades de este segmento.
Para Pellegrino, la ampliación del portafolio también permitirá a XP profundizar la relación con sus clientes empresariales. Al concentrar en la institución el flujo de cobros de las empresas, la compañía espera obtener más información sobre el perfil financiero de los clientes, lo que podrá respaldar tanto recomendaciones de inversión como futuras ofertas de crédito.
Según XP, tanto la tarjeta como la solución de adquirencia estarán disponibles de forma gradual para los clientes de la plataforma, mediante una operación asistida, a lo largo del tercer trimestre.
La expectativa es que los nuevos productos fortalezcan la relación con la base actual de clientes y amplíen la capacidad de la compañía para competir en un mercado cada vez más disputado entre bancos tradicionales, Fintechs y empresas especializadas en medios de pago.
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