UPayments y Mastercard sellan alianza para reducir la brecha financiera y simplificar la emisión de tarjetas

August 9, 2022
Comunicación y prensa para nuevos negocios
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U-Payments, en alianza con Mastercard, podrá servir de intermediario para facilitar la emisión de tarjetas físicas y digitales, y como procesador de pagos para otras Fintechs, empresas financieras, aseguradoras, retailers y empresas de consumo masivo.

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En los últimos años, diversos productos financieros han aparecido para combatir problemas de inclusión financiera: aún 1 de cada 4 personas en Chile mayor de 18 años no posee cuentas en bancos ni medios de pago digitales, según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), y poco más de la mitad no tiene acceso a tarjetas de crédito, lo que limita el acceso a otros productos por falta de historial crediticio.


En ese escenario, las tarjetas de prepago han comenzado a ser tendencia en el país, ya que se posicionan como un producto que facilita la integración financiera digital con mínimas barreras de acceso. En lo que va de 2022, según cifras del mercado local, las ventas con tarjetas en canales presenciales y digitales aumentaron un 15%. Sin embargo, es el prepago el que más creció, anotando un aumento del 42%, versus el 17% del crédito y el 14% del débito.


En esa línea, se concretó recientemente un hito para la industria de pagos local, luego de que la marca internacional Mastercard confirmara a una empresa chilena como miembro principal para la emisión de tarjetas prepago y convertirse en el primer Enabler en Chile para ser BIN Sponsor de nuevas entidades que quieran emitir prepago en el país.


Se trata de U-Payments, Fintech fundada en 2018 por Paulo Paulek y Gabriel Vozza, especializada en la creación de herramientas para la inclusión financiera. “Para nosotros es un paso importante, ya que esta alianza con Mastercard viene a cambiar la lógica de emisión de tarjetas prepago en los últimos años. Hasta ahora, cada empresa financiera debía trabajar en un proyecto propio para conseguir acuerdo con las marcas y así emitir tarjetas, pero ahora, ser BIN Sponsor nos permitirá hacer de intermediarios para que cualquier Fintech, aseguradora, retailer, cooperativas, banca o empresa de consumos masivo, pueda desarrollar su plástico de prepago de manera ágil y sencilla”, destaca Paulek, CEO de la compañía.


Ser un BIN Sponsor, es la alternativa más rápida para empresas que buscan crear un producto de pagos escalable y llevar su propuesta al mercado, sin tener que obtener acuerdo directo con las principales marcas (Mastercard, Visa, entre otras), quienes delegan o tercerizan la emisión a otra compañía de confianza; ni estancarse en trámites regulatorios con entidades como la CMF.

“Esta alianza augura que cada vez aparezcan nuevas tarjetas prepago para reducir la brecha de acceso financiero, para ojalá llegar a un 100% de la población adulta con acceso a pagos digitales o físicos. Lo mejor, es que hablamos de una solución ‘llave en mano’ para las empresas, porque U-Payments también brinda el servicio de procesador de las transacciones. Es una solución de punta a punta”, agrega el ejecutivo.
Por su parte, Patricio Sandoval, Country Manager de Mastercard para Chile y Paraguay, complementa que “este tipo de acuerdos son muy relevantes, no solo para robustecer el ecosistema Fintech en nuestro país, sino para generar nuevas y más oportunidades a empresas y consumidores. Cuando facilitamos el acceso a productos y soluciones financieras, estamos impulsando la inclusión financiera, la digitalización de la economía y, sobre todo, dando opciones para que cada uno elija cómo quiere pagar en cada momento”.


En la práctica, el servicio de emisión de tarjetas prepago quedará disponible prontamente, para que cualquier empresa ligada a giro de pagos, pueda tramitar su propio plástico físico y/o digital y ofrecer de forma masiva a clientes. U-Payments Company, entre sus proyecciones, espera alcanzar atractivas alianzas, llegando a más de 4 millones de tarjetas emitidas como emisor y procesador de tarjetas.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

En los últimos años, diversos productos financieros han aparecido para combatir problemas de inclusión financiera: aún 1 de cada 4 personas en Chile mayor de 18 años no posee cuentas en bancos ni medios de pago digitales, según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), y poco más de la mitad no tiene acceso a tarjetas de crédito, lo que limita el acceso a otros productos por falta de historial crediticio.


En ese escenario, las tarjetas de prepago han comenzado a ser tendencia en el país, ya que se posicionan como un producto que facilita la integración financiera digital con mínimas barreras de acceso. En lo que va de 2022, según cifras del mercado local, las ventas con tarjetas en canales presenciales y digitales aumentaron un 15%. Sin embargo, es el prepago el que más creció, anotando un aumento del 42%, versus el 17% del crédito y el 14% del débito.


En esa línea, se concretó recientemente un hito para la industria de pagos local, luego de que la marca internacional Mastercard confirmara a una empresa chilena como miembro principal para la emisión de tarjetas prepago y convertirse en el primer Enabler en Chile para ser BIN Sponsor de nuevas entidades que quieran emitir prepago en el país.


Se trata de U-Payments, Fintech fundada en 2018 por Paulo Paulek y Gabriel Vozza, especializada en la creación de herramientas para la inclusión financiera. “Para nosotros es un paso importante, ya que esta alianza con Mastercard viene a cambiar la lógica de emisión de tarjetas prepago en los últimos años. Hasta ahora, cada empresa financiera debía trabajar en un proyecto propio para conseguir acuerdo con las marcas y así emitir tarjetas, pero ahora, ser BIN Sponsor nos permitirá hacer de intermediarios para que cualquier Fintech, aseguradora, retailer, cooperativas, banca o empresa de consumos masivo, pueda desarrollar su plástico de prepago de manera ágil y sencilla”, destaca Paulek, CEO de la compañía.


Ser un BIN Sponsor, es la alternativa más rápida para empresas que buscan crear un producto de pagos escalable y llevar su propuesta al mercado, sin tener que obtener acuerdo directo con las principales marcas (Mastercard, Visa, entre otras), quienes delegan o tercerizan la emisión a otra compañía de confianza; ni estancarse en trámites regulatorios con entidades como la CMF.

“Esta alianza augura que cada vez aparezcan nuevas tarjetas prepago para reducir la brecha de acceso financiero, para ojalá llegar a un 100% de la población adulta con acceso a pagos digitales o físicos. Lo mejor, es que hablamos de una solución ‘llave en mano’ para las empresas, porque U-Payments también brinda el servicio de procesador de las transacciones. Es una solución de punta a punta”, agrega el ejecutivo.
Por su parte, Patricio Sandoval, Country Manager de Mastercard para Chile y Paraguay, complementa que “este tipo de acuerdos son muy relevantes, no solo para robustecer el ecosistema Fintech en nuestro país, sino para generar nuevas y más oportunidades a empresas y consumidores. Cuando facilitamos el acceso a productos y soluciones financieras, estamos impulsando la inclusión financiera, la digitalización de la economía y, sobre todo, dando opciones para que cada uno elija cómo quiere pagar en cada momento”.


En la práctica, el servicio de emisión de tarjetas prepago quedará disponible prontamente, para que cualquier empresa ligada a giro de pagos, pueda tramitar su propio plástico físico y/o digital y ofrecer de forma masiva a clientes. U-Payments Company, entre sus proyecciones, espera alcanzar atractivas alianzas, llegando a más de 4 millones de tarjetas emitidas como emisor y procesador de tarjetas.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.
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