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Top de Tendencias Fintech Colombia 2023

November 29, 2023
Por
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Explora las innovaciones más destacadas que dieron forma al panorama financiero colombiano en 2023.
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En un año signado por transformaciones dinámicas en la industria financiera y los procesos de pago, Latinoamérica ha sido escenario de una metamorfosis sin precedentes. La evolución tecnológica, la adopción masiva de soluciones digitales y la convergencia de sectores clave han reconfigurado el paisaje financiero en la región. De acuerdo con el Radar de Finnovista en Colombia 2023, el número de startups Fintech ha experimentado un crecimiento anual promedio del 19,7% desde 2019, alcanzando un total de 369 startups. 

En este escenario de crecimiento, desafíos y oportunidades, exploraremos las tendencias más destacadas que han definido la evolución de la industria financiera en la región durante el año 2023, esbozando así el futuro de la tecnología financiera en Colombia.

Adopción de Open Finance:

La adopción de Open Finance se presenta como un catalizador clave en el escenario financiero colombiano. Este modelo no solo habilita la regulación a entidades financieras, sino que también impulsa el desarrollo de nuevos servicios de pagos interoperables. La construcción de ecosistemas digitales se convierte en una realidad, y el concepto de Banking as a Platform cobra fuerza, permitiendo la comercialización de datos financieros a través de APIs.

PFM / BFM: una alternativa de resiliencia financiera para la inflación:

En medio de desafíos inflacionarios, las soluciones de Personal Financial Management (PFM) y Business Financial Management (BFM) emergen como alternativas de resiliencia financiera. La aparición de segmentos como Debtech se destaca, con ejemplos notables como la Fintech Wioba liderando el camino hacia una gestión financiera más robusta.

Adaptación de Neobancos a un Modelo Multiproducto:

Neobancos como Nequi, Daviplata, RappiPay, Nubank, Ualá, Lulo Bank y Iris se enfrentan a la presión por rentabilidad. Ante este escenario, se están adaptando a un modelo multiproducto, abandonando el enfoque de crecimiento puro. Estos neobancos buscan diversificar sus ofertas para mantenerse competitivos y sostenibles en el cambiante paisaje financiero.

Fintech Reinventando el Cash Management de las Mipymes:

La Fintech Loopay ejemplifica cómo la tecnología financiera está revolucionando el cash management de las mipymes. Nuevas herramientas de prefactoring, factoring y dispersiones están permitiendo una gestión más eficiente de las compras y tesorería de las empresas, ofreciendo soluciones innovadoras a desafíos empresariales comunes.

Competencia de Ecosistemas Digitales:

Con la habilitación de Open Finance, comienza una intensa competencia entre ecosistemas digitales. Modelos de distribución como Banking as a Service (BaaS), Embedded Finance, One-Stop-Shop (Portal de Contacto) y Digital Cross-Selling se materializan, redefiniendo la forma en que las entidades financieras operan y ofrecen servicios. La implementación de estas operaciones dentro del ambiente controlado por la entidad financiera plantea desafíos y obligaciones regulatorias que las instituciones deben abordar de manera proactiva.

Redefinición de Pagos Cross-Border:

Las Fintechs de stablecoins, junto con servicios de dólares digitales como Global 66, Conduit, Supra, y Lulo X, lideran la redefinición de los pagos cross-border. Estas soluciones ofrecen alternativas eficientes y seguras para transacciones internacionales, marcando un cambio significativo en la forma en que se realizan las transferencias de valor a nivel global.

Agenda de Pagos Activa Impulsada por Autoridades Financieras:

El año 2023 presenciará una agenda de pagos muy activa, impulsada por iniciativas de autoridades financieras. La introducción de un nuevo sistema interoperable de pagos inmediatos con actores como Transfiya y Redeban promete una experiencia de pagos más eficiente y rápida. Además, la entrada en escena de iniciadores de pagos como Belvo, Druo, MetaPay, el botón de Bancolombia, PSE y Paga con Rappi, señala la conveniencia y la diversificación de opciones para los consumidores. La creación del peso digital, como Drex del Banco de Brasil, plantea preguntas sobre su implementación y regulación, pero también promete transformar la forma en que manejamos las transacciones digitales.

En el horizonte del 2023, el Ecosistema Fintech en Colombia se proyecta como un terreno fértil para la innovación y la transformación. Estas tendencias no solo reflejan el dinamismo del sector, sino que también delinean el futuro del panorama financiero. Al abrazar estas tendencias, las entidades financieras y los consumidores están preparándose para una nueva era de servicios financieros más eficientes, personalizados y conectados. El compromiso continuo con la evolución tecnológica y la adaptación ágil a las demandas del mercado son imperativos para aquellos que buscan liderar en este emocionante viaje hacia el futuro financiero.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

En un año signado por transformaciones dinámicas en la industria financiera y los procesos de pago, Latinoamérica ha sido escenario de una metamorfosis sin precedentes. La evolución tecnológica, la adopción masiva de soluciones digitales y la convergencia de sectores clave han reconfigurado el paisaje financiero en la región. De acuerdo con el Radar de Finnovista en Colombia 2023, el número de startups Fintech ha experimentado un crecimiento anual promedio del 19,7% desde 2019, alcanzando un total de 369 startups. 

En este escenario de crecimiento, desafíos y oportunidades, exploraremos las tendencias más destacadas que han definido la evolución de la industria financiera en la región durante el año 2023, esbozando así el futuro de la tecnología financiera en Colombia.

Adopción de Open Finance:

La adopción de Open Finance se presenta como un catalizador clave en el escenario financiero colombiano. Este modelo no solo habilita la regulación a entidades financieras, sino que también impulsa el desarrollo de nuevos servicios de pagos interoperables. La construcción de ecosistemas digitales se convierte en una realidad, y el concepto de Banking as a Platform cobra fuerza, permitiendo la comercialización de datos financieros a través de APIs.

PFM / BFM: una alternativa de resiliencia financiera para la inflación:

En medio de desafíos inflacionarios, las soluciones de Personal Financial Management (PFM) y Business Financial Management (BFM) emergen como alternativas de resiliencia financiera. La aparición de segmentos como Debtech se destaca, con ejemplos notables como la Fintech Wioba liderando el camino hacia una gestión financiera más robusta.

Adaptación de Neobancos a un Modelo Multiproducto:

Neobancos como Nequi, Daviplata, RappiPay, Nubank, Ualá, Lulo Bank y Iris se enfrentan a la presión por rentabilidad. Ante este escenario, se están adaptando a un modelo multiproducto, abandonando el enfoque de crecimiento puro. Estos neobancos buscan diversificar sus ofertas para mantenerse competitivos y sostenibles en el cambiante paisaje financiero.

Fintech Reinventando el Cash Management de las Mipymes:

La Fintech Loopay ejemplifica cómo la tecnología financiera está revolucionando el cash management de las mipymes. Nuevas herramientas de prefactoring, factoring y dispersiones están permitiendo una gestión más eficiente de las compras y tesorería de las empresas, ofreciendo soluciones innovadoras a desafíos empresariales comunes.

Competencia de Ecosistemas Digitales:

Con la habilitación de Open Finance, comienza una intensa competencia entre ecosistemas digitales. Modelos de distribución como Banking as a Service (BaaS), Embedded Finance, One-Stop-Shop (Portal de Contacto) y Digital Cross-Selling se materializan, redefiniendo la forma en que las entidades financieras operan y ofrecen servicios. La implementación de estas operaciones dentro del ambiente controlado por la entidad financiera plantea desafíos y obligaciones regulatorias que las instituciones deben abordar de manera proactiva.

Redefinición de Pagos Cross-Border:

Las Fintechs de stablecoins, junto con servicios de dólares digitales como Global 66, Conduit, Supra, y Lulo X, lideran la redefinición de los pagos cross-border. Estas soluciones ofrecen alternativas eficientes y seguras para transacciones internacionales, marcando un cambio significativo en la forma en que se realizan las transferencias de valor a nivel global.

Agenda de Pagos Activa Impulsada por Autoridades Financieras:

El año 2023 presenciará una agenda de pagos muy activa, impulsada por iniciativas de autoridades financieras. La introducción de un nuevo sistema interoperable de pagos inmediatos con actores como Transfiya y Redeban promete una experiencia de pagos más eficiente y rápida. Además, la entrada en escena de iniciadores de pagos como Belvo, Druo, MetaPay, el botón de Bancolombia, PSE y Paga con Rappi, señala la conveniencia y la diversificación de opciones para los consumidores. La creación del peso digital, como Drex del Banco de Brasil, plantea preguntas sobre su implementación y regulación, pero también promete transformar la forma en que manejamos las transacciones digitales.

En el horizonte del 2023, el Ecosistema Fintech en Colombia se proyecta como un terreno fértil para la innovación y la transformación. Estas tendencias no solo reflejan el dinamismo del sector, sino que también delinean el futuro del panorama financiero. Al abrazar estas tendencias, las entidades financieras y los consumidores están preparándose para una nueva era de servicios financieros más eficientes, personalizados y conectados. El compromiso continuo con la evolución tecnológica y la adaptación ágil a las demandas del mercado son imperativos para aquellos que buscan liderar en este emocionante viaje hacia el futuro financiero.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.

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