Sobre la alianza

El banco más grande de El Salvador, Bancoagrícola, parte del Grupo Cibest, se ha asociado con la organización sin fines de lucro global Acción y el Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo (el Centro) para ofrecer a los clientes una gama más amplia de servicios financieros responsables a los clientes de bajos ingresos del país, incluida la opción de recibir remesas internacionales a través de su plataforma digital de banca y pagos Nequi.  

Accion colaborará con Bancoagrícola para transformar Nequi en un ecosistema digital para la gestión financiera diaria. A través de esta alianza, Bancoagrícola y Accion están identificando nuevos casos de uso para impulsar la retención de saldos y la actividad de las carteras, como la realización de pagos regulares, por ejemplo, de cuotas escolares y transacciones con comerciantes locales. El Centro apoyará a Accion Advisory en el uso de datos de transacciones para desarrollar modelos alternativos de calificación crediticia para personas que permanecen invisibles para la economía formal.  

Esta visibilidad es esencial para los salvadoreños, el 70 % de los cuales utiliza efectivo a diario para todas sus transacciones. Dado que el 87 % de los adultos del país posee un teléfono móvil y que Bancoagrícola presta servicios a aproximadamente un tercio de la población total del país, la posibilidad de recibir remesas internacionales a través de Nequi sin tener que retirar efectivo puede ayudar a cerrar la brecha financiera para los propietarios de pequeñas empresas, los trabajadores temporales y otros grupos desatendidos en El Salvador.

Juan Manuel Rogel, director de Nequi en El Salvador, compartió: «A través de nuestra asociación con Acción y el Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo, Nequi se está convirtiendo en una poderosa herramienta para la inclusión financiera en El Salvador. Estamos viendo cómo las personas, desde estudiantes hasta propietarios de pequeñas empresas, utilizan Nequi no solo para recibir remesas, sino también para administrar su dinero en el día a día, como pagar facturas, recargar sus teléfonos y realizar compras digitales. Nequi ofrece un espacio sencillo y seguro para que los salvadoreños construyan su identidad financiera y tomen el control de su dinero a su propio ritmo».  

Actualmente, las remesas son enviadas por personas que se encuentran fuera del país a sus familiares y amigos en El Salvador.  Los pagos de remesas son la mayor fuente de ingresos de El Salvador, ya que representan el 24 % del PIB del país, y más del 90 % de estos pagos se envían a El Salvador desde Estados Unidos. Según el Banco Central de Reserva del país, las remesas entre Estados Unidos y El Salvador aumentaron un 16 % entre enero y mayo de este año en comparación con el mismo periodo de 2024.

Cuando el dinero de las remesas llega a El Salvador, los destinatarios suelen acceder a él en efectivo, normalmente a través de la amplia red de sucursales de Bancoagrícola. Cada mes, alrededor de 440 000 jóvenes adultos y propietarios de pequeñas empresas reciben fondos a través del Bancoagrícola, pero muchos lo hacen sin utilizar servicios digitales complementarios que podrían contribuir a su bienestar financiero. Los nuevos usuarios no necesitan ser clientes del banco. Gracias a esta colaboración, las personas que antes no tenían cuenta bancaria pueden unirse a Nequi para recibir remesas, lo que les ahorra tiempo y reduce la necesidad de retirar efectivo para pagar sus gastos habituales.  

Alejandro Amorin, gerente de Pagos Digitales de Acción, compartió: «Las remesas son una importante fuente de ingresos para los hogares de El Salvador y, al digitalizarlas, podemos ayudar a las familias a recibir su dinero de forma más rápida, segura y económica. El dinero que envían a casa las personas que trabajan fuera del país es muy importante para la economía de El Salvador. Significa que las familias pueden construir una casa o enviar a sus hijos a la escuela, pero una vez que el dinero llega a El Salvador, se retira en efectivo y se vuelve invisible para el sistema financiero. Al utilizar Nequi para administrar sus finanzas, los clientes pueden crear un perfil crediticio para iniciar un pequeño negocio u obtener acceso a otros servicios, como ahorros. Para Bancoagrícola y sus clientes, esto puede suponer un verdadero cambio».

Jonathan Fantini-Porter, vicepresidente sénior de Impacto Social para América del Centro para el Crecimiento Inclusivo de Mastercard, compartió: «Mastercard se compromete a garantizar que todas las personas, en todas partes, puedan acceder y beneficiarse de la economía digital. Contar con un perfil digital para aquellos que han estado desatendidos, incluidos los emprendedores y las pequeñas empresas, podría abrir la puerta a opciones de ahorro o crédito, lo que daría lugar a más oportunidades, movilidad y crecimiento. Gracias a la dedicación de Bancoagrícola a la innovación en la economía digital, podemos aumentar la resiliencia de las personas y las pequeñas empresas en El Salvador, poniéndolas en el camino hacia la seguridad económica».

Nequi, desarrollada originalmente en Colombia como una startup digital dentro de Bancolombia, fue lanzada en El Salvador en noviembre de 2024 por Bancoagrícola. Ahora opera de forma independiente bajo Accelera, una unidad de negocio dentro de Bancoagrícola centrada en el desarrollo de soluciones financieras digitales.

Esta iniciativa marca los siguientes pasos en la asociación de ocho años de Acción con el Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo, que apoya la transformación de los proveedores de servicios financieros, las plataformas digitales y las fintech. La asociación de larga data tiene como objetivo ayudar a 23 millones de personas en 25 países a beneficiarse de la economía digital a través de una variedad de programas.