Las 5 iniciativas regulatorias que impactarán el sector Fintech en Colombia en el 2021

November 3, 2020
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Minhacienda
En línea con el documento de política pública 2020 – 2025 “para un mayor desarrollo del sistema financiero” presentado en el mes de Octubre, la Unidad de Regulación Financiera (URF) del Ministerio de Hacienda publicó su propuesta de agenda para el año 2021.

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La agenda tiene como propósito seguir trabajando en los objetivos de promover la transformación eficiente del ahorro y la inversión, fomentar la inclusión financiera, consolidar la seguridad y estabilidad financiera, impulsar el acceso al sistema de pagos y fortalecer el marco institucional. Teniendo en cuenta lo anterior, a continuación resumo los cambios regulatorios más relevantes para el sector Fintech en Colombia:

1. Proyecto de decreto de open banking y portabilidad de cuentas

Dando alcance a los estudios de Open Banking y portabilidad de cuentas que serán publicados en el último trimestre de 2020, se estudiará la posibilidad de expedir un decreto que promueva la implementación de un esquema de arquitectura financiera abierta bajo una aproximación voluntaria y escalonada, y la fijación de estándares que favorezcan la implementación del concepto de portabilidad financiera. Esta iniciativa busca promover la innovación y modernización del marco regulatorio de los servicios financieros con el fin de dotar a los consumidores de mejores herramientas para la toma de decisiones y mejorando su experiencia con las entidades financieras.

2. Regulador único de pagos

Esta agenda se moverá de manera paralela con el Proyecto de Ley del Sistema de Pagos y del Mercado de Capitales, que el Gobierno Nacional presentará, y cuya elaboración contará con el apoyo técnico de la URF y se convertirá en uno de los frentes principales de trabajo durante el año 2021. Esta ley será fundamental dado que traerá un nuevo modelo de intervención unificado en el sistema de pagos donde el Banco de La República será el regulador único para las actividades de los administradores de los sistemas de pagos de bajo valor, alto valor, los operadores postales de pagos, los sistemas de pagos cerrado, y demás sujetos en la cadena de comercio electrónico, derogando todas esas facultades a Minhacienda, Mincomercio y Mintic. 

Este arreglo institucional en la cadena de pago sigue los estándares internacionales donde el banco central como autoridad exclusiva de la moneda es el responsable amplio de su regulación como sucede en países como México, Indonesia, Países Bajos, Malasia, Argentina, Chile, Australia, etc.

3. Sandbox regulatorio en la Alianza del Pacífico

Igualmente, se evaluará la posibilidad de estructurar una iniciativa de sandbox regulatorio de la región, partiendo de los avances de cada uno de los países y con el apoyo técnico del Banco Interamericano de Desarrollo.

4. Nueva arquitectura normativa para el desarrollo de WealthTech 

Durante el 2021 la URF trabajará en la homologación de las actividades del mercado de valores, definición de nuevos capitales mínimos y el licenciamiento modular y la habilitación del modelo de delegación en el mercado de capitales. Esto será clave para que se desarrolle el ecosistema de WealthTech en Colombia y el surgimiento de nuevos negocios digitales especializados en la distribución, administración y custodia. 

5. Ajustes en el marco regulatorio para InsurTechs basadas en productos inclusivos y paramétricos 

El regulador también realizará un estudio con el fin de determinar la necesidad de desarrollar ajustes regulatorios encaminados a aumentar el acceso a seguros inclusivos (microseguros y seguros masivos). Y así, también adelantar cambios regulatorios que vayan de la mano con los avances tecnológicos, dada la proliferación de dispositivos con acceso a Internet y el aumento de la conectividad de los consumidores.

Estas anteriores iniciativas se suman a la reglamentación del sandbox regulatorio, la implementación del licenciamiento Fintech, la transición al nuevo esquema de administración de los sistemas de pagos de bajo valor y el nuevo régimen de adquirencia, que desarrollará la Superintendencia Financiera de Colombia en el 2021, y que serán relevantes para la consolidación del ecosistema Fintech en Colombia.

La propuesta se encuentra disponible para comentarios del público hasta el 20 de noviembre de 2020. Se recibirán comentarios a los correos amprieto@urf.gov.co y cjhernan@urf.gov.co

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

La agenda tiene como propósito seguir trabajando en los objetivos de promover la transformación eficiente del ahorro y la inversión, fomentar la inclusión financiera, consolidar la seguridad y estabilidad financiera, impulsar el acceso al sistema de pagos y fortalecer el marco institucional. Teniendo en cuenta lo anterior, a continuación resumo los cambios regulatorios más relevantes para el sector Fintech en Colombia:

1. Proyecto de decreto de open banking y portabilidad de cuentas

Dando alcance a los estudios de Open Banking y portabilidad de cuentas que serán publicados en el último trimestre de 2020, se estudiará la posibilidad de expedir un decreto que promueva la implementación de un esquema de arquitectura financiera abierta bajo una aproximación voluntaria y escalonada, y la fijación de estándares que favorezcan la implementación del concepto de portabilidad financiera. Esta iniciativa busca promover la innovación y modernización del marco regulatorio de los servicios financieros con el fin de dotar a los consumidores de mejores herramientas para la toma de decisiones y mejorando su experiencia con las entidades financieras.

2. Regulador único de pagos

Esta agenda se moverá de manera paralela con el Proyecto de Ley del Sistema de Pagos y del Mercado de Capitales, que el Gobierno Nacional presentará, y cuya elaboración contará con el apoyo técnico de la URF y se convertirá en uno de los frentes principales de trabajo durante el año 2021. Esta ley será fundamental dado que traerá un nuevo modelo de intervención unificado en el sistema de pagos donde el Banco de La República será el regulador único para las actividades de los administradores de los sistemas de pagos de bajo valor, alto valor, los operadores postales de pagos, los sistemas de pagos cerrado, y demás sujetos en la cadena de comercio electrónico, derogando todas esas facultades a Minhacienda, Mincomercio y Mintic. 

Este arreglo institucional en la cadena de pago sigue los estándares internacionales donde el banco central como autoridad exclusiva de la moneda es el responsable amplio de su regulación como sucede en países como México, Indonesia, Países Bajos, Malasia, Argentina, Chile, Australia, etc.

3. Sandbox regulatorio en la Alianza del Pacífico

Igualmente, se evaluará la posibilidad de estructurar una iniciativa de sandbox regulatorio de la región, partiendo de los avances de cada uno de los países y con el apoyo técnico del Banco Interamericano de Desarrollo.

4. Nueva arquitectura normativa para el desarrollo de WealthTech 

Durante el 2021 la URF trabajará en la homologación de las actividades del mercado de valores, definición de nuevos capitales mínimos y el licenciamiento modular y la habilitación del modelo de delegación en el mercado de capitales. Esto será clave para que se desarrolle el ecosistema de WealthTech en Colombia y el surgimiento de nuevos negocios digitales especializados en la distribución, administración y custodia. 

5. Ajustes en el marco regulatorio para InsurTechs basadas en productos inclusivos y paramétricos 

El regulador también realizará un estudio con el fin de determinar la necesidad de desarrollar ajustes regulatorios encaminados a aumentar el acceso a seguros inclusivos (microseguros y seguros masivos). Y así, también adelantar cambios regulatorios que vayan de la mano con los avances tecnológicos, dada la proliferación de dispositivos con acceso a Internet y el aumento de la conectividad de los consumidores.

Estas anteriores iniciativas se suman a la reglamentación del sandbox regulatorio, la implementación del licenciamiento Fintech, la transición al nuevo esquema de administración de los sistemas de pagos de bajo valor y el nuevo régimen de adquirencia, que desarrollará la Superintendencia Financiera de Colombia en el 2021, y que serán relevantes para la consolidación del ecosistema Fintech en Colombia.

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