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Impulsa tus ambiciones: Crea soluciones de préstamo innovadoras para PYMES con Mambu

June 7, 2024
Por
Mambu
Mambu
The SaaS cloud banking platform with a unique composable approach
📷
LFH
Las pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel crucial en el impulso del crecimiento económico y las oportunidades de empleo en todo el mundo.
Contenido para Usuarios 🔒

A pesar de ello, las PYME se enfrentan a un déficit de financiación anual de 5,2 billones de dólares, según el Banco Mundial. Esta cifra es 1,4 veces superior al nivel actual de préstamos a las PYME en todo el mundo. Entonces, ¿cómo está evolucionando el ecosistema de las PYME y qué significa esto para los préstamos y los servicios financieros destinados a las pequeñas empresas? Mambu encuestó a más de 1.000 PYME de todo el mundo para averiguarlo.

El estudio muestra que la inmensa mayoría de las PYME (92%) está dispuesta a cambiar de prestamista si uno de la competencia ofrece algo diferente o mejora su oferta. Una de las principales razones: acceder a mejores servicios digitales.

Para los operadores tradicionales, abrumados por plataformas heredadas, adoptar un enfoque digital es vital para seguir siendo competitivos y dar servicio a este importante sector. Es la razón por la que proveedores de servicios financieros como Recognise Bank, New10 y Lumi se asociaron con Mambu, utilizando la tecnología para acelerar las decisiones y ayudar a sus clientes a crecer y reimaginar sus negocios.

Nos sumergiremos en cómo y por qué los prestamistas están adoptando la plataforma de banca en la nube de Mambu para renovar sus pilas tecnológicas subyacentes y lanzar productos de préstamo en cuestión de minutos, no meses.

Los nuevos retos

La falta de atención a las necesidades de las pymes ha creado una oportunidad para las fintech y los actores no tradicionales, que ofrecen soluciones innovadoras donde antes no las había. Sin embargo, incluso con estas ofertas de challengers, los bancos siguen siendo la institución financiera más fiable para las pymes en comparación con las empresas tecnológicas.

Pero los bancos no pueden permitirse ser complacientes. Las solicitudes de préstamos, tradicionalmente largas y lentas, deben adaptarse al siglo XXI. Según un estudio de Mambu, el tiempo que se tarda en solicitar un préstamo es una de las consideraciones más importantes para las PYME a la hora de elegir un prestamista, y la gran mayoría (79%) afirma que quiere que los prestamistas tomen decisiones más rápidas.

A la hora de evaluar soluciones centradas en las PYME, los prestamistas pueden tener en cuenta cinco preguntas esenciales que les permitirán responder mejor a las necesidades del sector de las PYME:

  • ¿Con qué rapidez pueden proporcionar capital? Las PYME necesitan acceder al capital con rapidez. Valoran a los proveedores de préstamos que pueden ofrecer un proceso de préstamo rápido y eficiente.
  • ¿Son sus condiciones transparentes y claras? Las PYME quieren saber exactamente lo que están firmando. Esto incluye el tipo de interés, las comisiones, el calendario de amortización y las posibles penalizaciones.
  • ¿Son flexibles sus productos? Las PYME necesitan más flexibilidad en los productos diseñados pensando en ellas, es decir, en las condiciones de los préstamos, las opciones de reembolso y los requisitos de garantía.
  • ¿Su oferta es personalizada? Las PYME aprecian a los proveedores de préstamos que entienden sus retos y pueden adaptar los préstamos individuales a sus necesidades únicas.
  • ¿Pueden ofrecer apoyo continuo? Las PYME valoran a los proveedores de préstamos que ofrecen apoyo y asistencia continuos, incluidos recursos y orientación.

¿Qué puede hacer un prestamista?

Las PYME buscan continuamente mejores formas de obtener financiación y gestionar su dinero. Si las instituciones financieras y los prestamistas quieren conservar a sus clientes actuales y encontrar otros nuevos dentro de este segmento, deben satisfacer estas necesidades o quedarse atrás.

Cuando se trata de financiar este sector, a menudo sólo se ofrecen a las PYME soluciones de talla única, que o bien son demasiado pequeñas para adaptarse a ellas, o bien son demasiado grandes para sus necesidades. El tipo de préstamo que realmente necesitan estas empresas es un apoyo financiero que les permita financiar sus operaciones, invertir en oportunidades de crecimiento y, en última instancia, contribuir a la prosperidad general de la economía.

Muchos prestamistas nuevos y establecidos han optado por utilizar la plataforma de Mambu, que admite una gran variedad de casos de uso, incluida la posibilidad de elegir exactamente lo que necesitan de nuestro motor de préstamos y añadir servicios conectados a través de nuestras API totalmente transparentes.

IRIS es una plataforma de banca digital de Colombia dirigida a las PYME. Para aumentar su capacidad de préstamo a este segmento vital, necesitaba escalar de forma eficiente, y la única forma de hacerlo era en la nube. Eligió Mambu, y se convirtió en el primer banco electrónico puramente digital de Colombia que atiende exclusivamente a las PYME.

Son este tipo de experiencias de usuario las que mejor garantizan la fidelidad de los clientes. Funcionar con una cobertura moderna garantiza que los prestamistas puedan ofrecer carteras competitivas centradas en las PYME que sigan el ritmo de la evolución de las necesidades del mercado. Este enfoque aporta flexibilidad, al tiempo que reduce el tiempo de comercialización para los prestamistas actuales.

Crear una propuesta de préstamo viable

Para aprovechar la oportunidad en el espacio de las PYME, los prestamistas tienen que ofrecer más; tienen que proporcionar una mayor flexibilidad, más automatización, decisiones más rápidas y un procesamiento más sencillo para ayudar a las empresas a crecer. Las entidades financieras deben reconocer las necesidades específicas del sector de las PYME y responder a ellas con productos y asistencia flexibles e hiperpertinentes.

Esta agilidad y este enfoque centrado en el cliente sólo son posibles con un núcleo moderno. Aunque al principio parezca una empresa enorme, con el socio adecuado, una oferta basada en la nube y apoyo, la transformación está al alcance de la mano, junto con un público totalmente nuevo al que servir.

¿Qué será lo próximo?

La competencia para dar servicio al sector de las pymes no deja de aumentar, y estos nichos que quedan libres están siendo ocupados por innovadores digitales, lo que obliga a otras organizaciones financieras a mejorar sus capacidades técnicas y adoptar una solución más flexible y adaptada.

La plataforma de banca en la nube de Mambu permite experiencias financieras modernas. Con su tecnología componible, cientos de potencias financieras y disruptores fintech de todo el mundo han cambiado a un núcleo moderno para ganarse cada día el corazón de sus clientes pymes.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

A pesar de ello, las PYME se enfrentan a un déficit de financiación anual de 5,2 billones de dólares, según el Banco Mundial. Esta cifra es 1,4 veces superior al nivel actual de préstamos a las PYME en todo el mundo. Entonces, ¿cómo está evolucionando el ecosistema de las PYME y qué significa esto para los préstamos y los servicios financieros destinados a las pequeñas empresas? Mambu encuestó a más de 1.000 PYME de todo el mundo para averiguarlo.

El estudio muestra que la inmensa mayoría de las PYME (92%) está dispuesta a cambiar de prestamista si uno de la competencia ofrece algo diferente o mejora su oferta. Una de las principales razones: acceder a mejores servicios digitales.

Para los operadores tradicionales, abrumados por plataformas heredadas, adoptar un enfoque digital es vital para seguir siendo competitivos y dar servicio a este importante sector. Es la razón por la que proveedores de servicios financieros como Recognise Bank, New10 y Lumi se asociaron con Mambu, utilizando la tecnología para acelerar las decisiones y ayudar a sus clientes a crecer y reimaginar sus negocios.

Nos sumergiremos en cómo y por qué los prestamistas están adoptando la plataforma de banca en la nube de Mambu para renovar sus pilas tecnológicas subyacentes y lanzar productos de préstamo en cuestión de minutos, no meses.

Los nuevos retos

La falta de atención a las necesidades de las pymes ha creado una oportunidad para las fintech y los actores no tradicionales, que ofrecen soluciones innovadoras donde antes no las había. Sin embargo, incluso con estas ofertas de challengers, los bancos siguen siendo la institución financiera más fiable para las pymes en comparación con las empresas tecnológicas.

Pero los bancos no pueden permitirse ser complacientes. Las solicitudes de préstamos, tradicionalmente largas y lentas, deben adaptarse al siglo XXI. Según un estudio de Mambu, el tiempo que se tarda en solicitar un préstamo es una de las consideraciones más importantes para las PYME a la hora de elegir un prestamista, y la gran mayoría (79%) afirma que quiere que los prestamistas tomen decisiones más rápidas.

A la hora de evaluar soluciones centradas en las PYME, los prestamistas pueden tener en cuenta cinco preguntas esenciales que les permitirán responder mejor a las necesidades del sector de las PYME:

  • ¿Con qué rapidez pueden proporcionar capital? Las PYME necesitan acceder al capital con rapidez. Valoran a los proveedores de préstamos que pueden ofrecer un proceso de préstamo rápido y eficiente.
  • ¿Son sus condiciones transparentes y claras? Las PYME quieren saber exactamente lo que están firmando. Esto incluye el tipo de interés, las comisiones, el calendario de amortización y las posibles penalizaciones.
  • ¿Son flexibles sus productos? Las PYME necesitan más flexibilidad en los productos diseñados pensando en ellas, es decir, en las condiciones de los préstamos, las opciones de reembolso y los requisitos de garantía.
  • ¿Su oferta es personalizada? Las PYME aprecian a los proveedores de préstamos que entienden sus retos y pueden adaptar los préstamos individuales a sus necesidades únicas.
  • ¿Pueden ofrecer apoyo continuo? Las PYME valoran a los proveedores de préstamos que ofrecen apoyo y asistencia continuos, incluidos recursos y orientación.

¿Qué puede hacer un prestamista?

Las PYME buscan continuamente mejores formas de obtener financiación y gestionar su dinero. Si las instituciones financieras y los prestamistas quieren conservar a sus clientes actuales y encontrar otros nuevos dentro de este segmento, deben satisfacer estas necesidades o quedarse atrás.

Cuando se trata de financiar este sector, a menudo sólo se ofrecen a las PYME soluciones de talla única, que o bien son demasiado pequeñas para adaptarse a ellas, o bien son demasiado grandes para sus necesidades. El tipo de préstamo que realmente necesitan estas empresas es un apoyo financiero que les permita financiar sus operaciones, invertir en oportunidades de crecimiento y, en última instancia, contribuir a la prosperidad general de la economía.

Muchos prestamistas nuevos y establecidos han optado por utilizar la plataforma de Mambu, que admite una gran variedad de casos de uso, incluida la posibilidad de elegir exactamente lo que necesitan de nuestro motor de préstamos y añadir servicios conectados a través de nuestras API totalmente transparentes.

IRIS es una plataforma de banca digital de Colombia dirigida a las PYME. Para aumentar su capacidad de préstamo a este segmento vital, necesitaba escalar de forma eficiente, y la única forma de hacerlo era en la nube. Eligió Mambu, y se convirtió en el primer banco electrónico puramente digital de Colombia que atiende exclusivamente a las PYME.

Son este tipo de experiencias de usuario las que mejor garantizan la fidelidad de los clientes. Funcionar con una cobertura moderna garantiza que los prestamistas puedan ofrecer carteras competitivas centradas en las PYME que sigan el ritmo de la evolución de las necesidades del mercado. Este enfoque aporta flexibilidad, al tiempo que reduce el tiempo de comercialización para los prestamistas actuales.

Crear una propuesta de préstamo viable

Para aprovechar la oportunidad en el espacio de las PYME, los prestamistas tienen que ofrecer más; tienen que proporcionar una mayor flexibilidad, más automatización, decisiones más rápidas y un procesamiento más sencillo para ayudar a las empresas a crecer. Las entidades financieras deben reconocer las necesidades específicas del sector de las PYME y responder a ellas con productos y asistencia flexibles e hiperpertinentes.

Esta agilidad y este enfoque centrado en el cliente sólo son posibles con un núcleo moderno. Aunque al principio parezca una empresa enorme, con el socio adecuado, una oferta basada en la nube y apoyo, la transformación está al alcance de la mano, junto con un público totalmente nuevo al que servir.

¿Qué será lo próximo?

La competencia para dar servicio al sector de las pymes no deja de aumentar, y estos nichos que quedan libres están siendo ocupados por innovadores digitales, lo que obliga a otras organizaciones financieras a mejorar sus capacidades técnicas y adoptar una solución más flexible y adaptada.

La plataforma de banca en la nube de Mambu permite experiencias financieras modernas. Con su tecnología componible, cientos de potencias financieras y disruptores fintech de todo el mundo han cambiado a un núcleo moderno para ganarse cada día el corazón de sus clientes pymes.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y solamente sus autores son responsables de ellas. No reflejan ni comprometen el pensamiento o la opinión del equipo de Latam Fintech Hub y, por lo tanto, no pueden interpretarse como recomendaciones emitidas por la plataforma. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista en el ecosistema Fintech.

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