Con el impulso de YCombinator, Monet busca conquistar los adelantos de nómina

September 15, 2021
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El Heraldo
Cuatro colombianos fundaron la Fintech de adelanto de nómina Monet que logró acceder a Y Combinator. Su CEO Freddy Fernández contó a Forbes cómo cambiaron su modelo de negocio en los últimos meses para poder escalar de manera sostenible y mucho más rápido.

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La espera del día que pagan la nómina en una empresa puede tornarse eterna para algún empleado desesperado que necesite dinero desde antes. Por eso resulta atractivo el adelanto de nómina que hace Monet, una plataforma fundada por cuatro colombianos que recién arrancó operaciones, pero que fue admitida en Y Combinator, la aceleradora de startups más importante del mundo.

YC tiene tasa de aceptación del 1% de los que aplican, invirtiendo US$125.000 para adquirir el 7% de las compañías. De las seis compañías colombianas admitidas en la cohorte de verano de 2021, cuatro son fintech: junto a Monet estuvieron MejorCDT, Trii, y Protego. Antes han pasado por ahí nombres consolidados como Rappi, Frubana y Platzi.

“Decidimos crear una solución de que las personas decidieran acceder a su salario cuando lo necesitaran”, dijo a Forbes el CEO de Monet Freddy Fernández

Quien cofundó la compañía junto a Jonathan Araújo (CTO), Leonardo Devincenzi (COO) y Jaime Lossada (COO), a quienes conoció como estudiantes en la Universidad del Norte en Barranquilla, aunque ahora todos residen en Estados Unidos, donde han ejercido su trayectoria profesional en los últimos años.

Freddy estuvo por más de 8 años en JP Morgan en Nueva York trabajando en la gestión de productos transaccionales y de inversión para América Latina para clientes institucionales, mientas que Jonathan ha trabajado en la infraestructura tecnológica de empresas como Fedex, ING y Rabobank. Jaime y Leonardo también han fundado antes otras compañías tecnológicas.

El modelo inicial contemplaba tener a las empresas como intermediarias, pero ahora han decidido llegarle directamente al usuario.

“A través de intermediarios se diluía la información”, explica Fernández. “Entrar a YC fue un punto de inflexión para nosotros. Te das cuenta cómo puedes avanzar más rápido y crear un producto que la gente quiera”.

En la aplicación móvil de Monet, los usuarios ingresan sus datos y vinculan su cuenta bancaria, en la que de manera automática le revisan periodicidad de los pagos y le otorgan un cupo en cuestión de minutos. Entregan adelantos entre $100.000 y $500.000, cobrando $5.000 por cada adelanto.

Aunque bancos como Banco de Bogotá, Bancolombia y BBVA tienen productos de adelanto de nómina en sus aplicaciones móviles, Monet dice que se diferencia porque por lo general se exige tener la nómina en la entidad financiera para poder acceder al producto.

“Nosotros democratizamos el producto porque se lo damos a cualquier persona de cualquier banco. Nuestro primer mandato es que damos un servicio que no sea caro y no cobramos un seguro que pasa todo el riesgo al usuario”, explica Fernández. “Empezamos con salarios al instante, pero podemos agregar tarjetas de crédito y más soluciones, porque tenemos la información bancaria para crear soluciones más amigables”.

En Colombia, México y Brasil, los dos otros mercados a los que quieren llegar pronto observan un mercado de US$6.000 millones de más de 150 millones empleados. En sus primeras cuatro semanas después de haber salido al aire registraron una tracción de 6.000 usuarios y cerca de 2.300 transacciones.

Con un equipo de siete personas, en los próximos 12 meses Monet espera alcanzar 100.000 usuarios, por ello está recaudando una ronda semilla de US$2 millones, con un fondeo adicional en deuda, para poder financiar los adelantos de nóminas, los cuales son de montos bajos y en tiempos cortos.

“Eso llega directamente a la cuenta de nómina y se acepta pagar el monto el día que se reciba el débito automático”, concreta Fernández. “En promedio las personas adelantan $100.000 y lo pagan al mes”.

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

La espera del día que pagan la nómina en una empresa puede tornarse eterna para algún empleado desesperado que necesite dinero desde antes. Por eso resulta atractivo el adelanto de nómina que hace Monet, una plataforma fundada por cuatro colombianos que recién arrancó operaciones, pero que fue admitida en Y Combinator, la aceleradora de startups más importante del mundo.

YC tiene tasa de aceptación del 1% de los que aplican, invirtiendo US$125.000 para adquirir el 7% de las compañías. De las seis compañías colombianas admitidas en la cohorte de verano de 2021, cuatro son fintech: junto a Monet estuvieron MejorCDT, Trii, y Protego. Antes han pasado por ahí nombres consolidados como Rappi, Frubana y Platzi.

“Decidimos crear una solución de que las personas decidieran acceder a su salario cuando lo necesitaran”, dijo a Forbes el CEO de Monet Freddy Fernández

Quien cofundó la compañía junto a Jonathan Araújo (CTO), Leonardo Devincenzi (COO) y Jaime Lossada (COO), a quienes conoció como estudiantes en la Universidad del Norte en Barranquilla, aunque ahora todos residen en Estados Unidos, donde han ejercido su trayectoria profesional en los últimos años.

Freddy estuvo por más de 8 años en JP Morgan en Nueva York trabajando en la gestión de productos transaccionales y de inversión para América Latina para clientes institucionales, mientas que Jonathan ha trabajado en la infraestructura tecnológica de empresas como Fedex, ING y Rabobank. Jaime y Leonardo también han fundado antes otras compañías tecnológicas.

El modelo inicial contemplaba tener a las empresas como intermediarias, pero ahora han decidido llegarle directamente al usuario.

“A través de intermediarios se diluía la información”, explica Fernández. “Entrar a YC fue un punto de inflexión para nosotros. Te das cuenta cómo puedes avanzar más rápido y crear un producto que la gente quiera”.

En la aplicación móvil de Monet, los usuarios ingresan sus datos y vinculan su cuenta bancaria, en la que de manera automática le revisan periodicidad de los pagos y le otorgan un cupo en cuestión de minutos. Entregan adelantos entre $100.000 y $500.000, cobrando $5.000 por cada adelanto.

Aunque bancos como Banco de Bogotá, Bancolombia y BBVA tienen productos de adelanto de nómina en sus aplicaciones móviles, Monet dice que se diferencia porque por lo general se exige tener la nómina en la entidad financiera para poder acceder al producto.

“Nosotros democratizamos el producto porque se lo damos a cualquier persona de cualquier banco. Nuestro primer mandato es que damos un servicio que no sea caro y no cobramos un seguro que pasa todo el riesgo al usuario”, explica Fernández. “Empezamos con salarios al instante, pero podemos agregar tarjetas de crédito y más soluciones, porque tenemos la información bancaria para crear soluciones más amigables”.

En Colombia, México y Brasil, los dos otros mercados a los que quieren llegar pronto observan un mercado de US$6.000 millones de más de 150 millones empleados. En sus primeras cuatro semanas después de haber salido al aire registraron una tracción de 6.000 usuarios y cerca de 2.300 transacciones.

Con un equipo de siete personas, en los próximos 12 meses Monet espera alcanzar 100.000 usuarios, por ello está recaudando una ronda semilla de US$2 millones, con un fondeo adicional en deuda, para poder financiar los adelantos de nóminas, los cuales son de montos bajos y en tiempos cortos.

“Eso llega directamente a la cuenta de nómina y se acepta pagar el monto el día que se reciba el débito automático”, concreta Fernández. “En promedio las personas adelantan $100.000 y lo pagan al mes”.

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