El ciclo de hype aplicado: dónde se posicionan los países

Según Mastercard, Brasil se encuentra en la "slope of enlightenment" —una fase tardía del hype cycle—, lo que demuestra una adopción robusta del Open Banking. Su progreso no solo supera a México, sino que reordena la cronología basada en la entrada de cada país en el ciclo.

Este ciclo, adaptado del modelo de Gartner, representa visual y conceptualmente cómo cada país atraviesa:

• Innovation Trigger: donde comienza la regulación o propuesta inicial.
  
  
• Peak of Inflated Expectations: máxima atención mediática y expectativas.
  
  
• Trough of Disillusionment: retrasos o desafíos reales.
  
  
• Slope of Enlightenment: adopción funcional, creciente confianza.
  
  
• Plateau of Productivity: integración generalizada y beneficios tangibles.

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Brasil: el nuevo referente regional

Brasil destaca por varias razones:

• Regulación detallada desde su inicio con fases que contemplan tanto AIS como PIS.
  
  
• Integración con Pix, que cubre más del 70 % de la población con altos volúmenes de adopción.
  
  
• API masivas en uso: 4.800 millones de llamadas exitosas en junio de 2023, superando ampliamente al Reino Unido.

iuvity, experto en soluciones digitales bancarias y plataformas abiertas (Open Service Platform) destaca:

"El Open Banking en Latinoamérica representa mucho más que un cambio regulatorio: es la oportunidad de repensar la relación entre los usuarios y los servicios financieros. No se trata solo de abrir datos, sino de generar confianza, innovación y modelos más inclusivos que respondan a las necesidades reales de las personas. El reto está en lograr que la adopción no sea únicamente tecnológica, sino cultural y de colaboración entre todos los actores del ecosistema." Angelo Cirillo, COO de iuvity. 

Este enfoque enfatiza la relevancia de una infraestructura abierta, modular y ágil — clave para acelerar adopción, adaptarse a cambios regulatorios y expandir el ecosistema financiero digital en la región.

Factores comunes en la adopción regional

• Inclusión financiera: el Open Banking impulsa servicios para poblaciones subatendidas; Latinoamérica ocupa un terreno fértil gracias a políticas pro-fintech y sistemas de pagos digitales como Pix.
  
  
• Expansión fintech: el número de fintechs en LatAm creció de 703 (2017) a más de 3 069 (2023), con una relación directa entre crecimiento y avance regulatorio en países como Brasil, Chile y Colombia.
  
  
• Confianza del usuario: un obstáculo común en la región es la reticencia a compartir datos financieros; por ello, el consentimiento y la educación son fundamentales.
  

Lecciones y siguientes etapas

El ciclo de hype del Open Banking en Latinoamérica revela trayectorias muy distintas:

• México, a pesar de liderar regulatoriamente, debe enfrentar la desilusión por falta de implementación.
  
  
• Brasil capitaliza con una estrategia madura y funcional, sirviendo de modelo regional.
  
  
• Colombia y Chile avanzan con pie firme, aunque aún deben demostrar adopción.
  
  
• Argentina y Perú tienen camino por recorrer, con enfoques iniciales sobre infraestructura más que regulación abierta.

El desafío ahora es consolidar estas fases: pasar del ciclo a la producción, construir experiencias de usuario efectivas y extender los beneficios del Open Banking a toda la región, manteniendo la confianza y la inclusión como ejes centrales.

Referencias

• Mastercard Advisors – Open banking in Latin America, publicado 13 de mayo de 2024 (actualizado 17 de julio).
  
  
• Artículo en español Banca abierta en Latinoamérica, mismo informe de Mastercard.
  
  
• Informe de Belvo sobre Open Banking en LatAm.

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