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Fraude y UX en América - Jumio

May 24, 2023
Por
Marianela Pasquadibisceglie
Marianela Pasquadibisceglie
Jumio Senior Marketing Manager, Latin America
📷
LFH
América Latina ha adoptado de lleno la revolución digital. En 2022, el 74% de la población realizó compras en línea, frente a sólo el 55% en relación a los dos años anteriores.
Contenido para Usuarios 🔒

Verticales digitales como la de los juegos, movilidad compartida y la publicidad están experimentando un crecimiento fenomenal.

Desafortunadamente, el fraude también va en aumento en LATAM y las empresas se esfuerzan por implementar las medidas de ciberseguridad adecuadas.

La siguiente infografía destaca los problemas clave que enfrentan las empresas de LATAM para asegurarse de mantener alejados a los estafadores y brindar una excelente experiencia a sus clientes legítimos.

Fraude y UX en LATAM

Se espera que el tamaño del mercado de detección y prevención de fraude en América Latina alcance los USD 2900 millones para 2028 con una CAGR del 20,0 % entre 2021 y 2028

Alrededor del 20 % de los ingresos totales se pierde por fraude en América Latina, lo que la coloca como la segunda región del mundo después del sudeste asiático.

Una de cada cinco transacciones de comercio electrónico se consideró fraudulenta, el doble que en cualquier otro lugar del planeta.

Solo en América Latina y el Caribe, cada segundo se producen unos 1.600 ciberataques a empresas

Entre los países de la región más atacados por los ciberdelincuentes se encuentran Brasil, México y Colombia, que combinados representan casi 9 de cada 10 ataques registrados en América Latina.

¿Por qué? A medida que América Latina adopta la revolución digital, aumenta el riesgo de abuso.

La inclusión digital va en aumento:

Los volúmenes de comercio electrónico están aumentando

  • El 74% de la población de la región compró en línea en 2022 frente a sólo el 55% en 2020.
  • El comercio electrónico como porcentaje de las ventas minoristas totales en la región pasó rápidamente del 4 % en 2018 al 11 % a partir del año pasado, más del doble de tamaño.

Y hay espacio para un mayor crecimiento… La región sigue rezagada respecto de los países desarrollados, con un 16 % en Europa y casi un 25 % en América del Norte y Asia.

Aumento en la adopción de pagos digitales
Los pagos no tradicionales representaron el 39 % del volumen total de comercio electrónico en la región durante 2022, un aumento del 31 % hace solo dos años

Fuerte adopción de tecnologías digitales
Las verticales digitales en América Latina están creciendo hasta 3 veces el promedio mundial

  • Nube/SaaS 28% LATAM 21% Global
    Publicidad digital 25% LATAM 11% Global
    Movilidad compartida 19% LATAM 12% Global
    Ventas en línea 18% LATAM 11% Global
    Streaming 12% LATAM 11% Global
    Juegos en línea 7% LATAM 2% Global

Obstáculo principal para las empresas:

Solo el 48% de las fintechs de América Latina cuentan con una estrategia de ciberseguridad.

En Colombia, el 94% de las empresas encuestadas en un estudio de PWC afirman que son conscientes de los riesgos de fraude en sus plataformas, pero solo el 76% está de acuerdo en que monitorea la actividad fraudulenta y los riesgos asociados con regularidad.

Pero esto está cambiando. Las empresas están invirtiendo en medidas de ciberseguridad más estrictas. Ejemplo de inversiones:

  • Octubre de 2021: Neosecure y Proteus fueron adquiridos por la administradora de activos brasileña Patria Investments para formar la plataforma de seguridad de la información más grande de América Latina. Esperan invertir $250 millones en el sector.
  • Octubre de 2021: CyberArk y Telefónica Tech colaboraron para proporcionar una selección más amplia de soluciones de ciberseguridad basadas en SaaS para protegerse contra el riesgo impulsado por la identidad.
  • Octubre de 2022: Banco Santander y Forgepoint Capital anuncian una asociación estratégica para promover la innovación y la inversión en ciberseguridad, particularmente en Europa, América Latina e Israel. Santander prevé aportar hasta 300 millones de euros a las iniciativas de esta alianza.

¿Qué impide que las empresas utilicen la tecnología para combatir el fraude? 45,6% costo, 29,8% falta de sistemas, 24,5% recursos limitados.

Sin la tecnología adecuada para incorporar digitalmente a los clientes, las instituciones financieras pueden enfrentar una serie de deficiencias, como una precisión de verificación deficiente, devolver demasiadas decisiones “sospechosas” y más “quizás”, lo que conduce a una revisión manual más… lo que conduce a más frustración y abandono.

Principales tecnologías y estrategias empleadas dentro de las organizaciones para luchar contra el fraude en Colombia:

  • 62% Verificación y validación de documentos
  • 58% Pruebas y vigilancia de transacciones
  • 55% Supervisión de comunicaciones
  • 51% Detección de irregularidades
  • 49% Soluciones de gobernanza, gestión de riesgos y cumplimiento

Aún así, es difícil proporcionar estas tecnologías y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia de usuario satisfactoria.

Lo que su empresa debe hacer para combatir el fraude y garantizar una experiencia de usuario sin fricciones en América Latina:

  1. Intimidar a los estafadores y detectar transacciones fraudulentas antes de que se procesen mediante la verificación de identidad en tiempo real a través de inteligencia artificial, aprendizaje automático y biometría.
  2. Ofrecer una experiencia de usuario de última generación destacada por el uso de selfies para demostrar la presencia del cliente.
  3. Transformar las transacciones de “cliente no presente” en transacciones de “ID presente”.

Obtener detección anti-spoofing a través de la prueba de vida avanzada.

¿Más info? ¡Habla con nosotros!

jumio.com/es

Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Latam Fintech Hub, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la platafomra. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.

Verticales digitales como la de los juegos, movilidad compartida y la publicidad están experimentando un crecimiento fenomenal.

Desafortunadamente, el fraude también va en aumento en LATAM y las empresas se esfuerzan por implementar las medidas de ciberseguridad adecuadas.

La siguiente infografía destaca los problemas clave que enfrentan las empresas de LATAM para asegurarse de mantener alejados a los estafadores y brindar una excelente experiencia a sus clientes legítimos.

Fraude y UX en LATAM

Se espera que el tamaño del mercado de detección y prevención de fraude en América Latina alcance los USD 2900 millones para 2028 con una CAGR del 20,0 % entre 2021 y 2028

Alrededor del 20 % de los ingresos totales se pierde por fraude en América Latina, lo que la coloca como la segunda región del mundo después del sudeste asiático.

Una de cada cinco transacciones de comercio electrónico se consideró fraudulenta, el doble que en cualquier otro lugar del planeta.

Solo en América Latina y el Caribe, cada segundo se producen unos 1.600 ciberataques a empresas

Entre los países de la región más atacados por los ciberdelincuentes se encuentran Brasil, México y Colombia, que combinados representan casi 9 de cada 10 ataques registrados en América Latina.

¿Por qué? A medida que América Latina adopta la revolución digital, aumenta el riesgo de abuso.

La inclusión digital va en aumento:

Los volúmenes de comercio electrónico están aumentando

  • El 74% de la población de la región compró en línea en 2022 frente a sólo el 55% en 2020.
  • El comercio electrónico como porcentaje de las ventas minoristas totales en la región pasó rápidamente del 4 % en 2018 al 11 % a partir del año pasado, más del doble de tamaño.

Y hay espacio para un mayor crecimiento… La región sigue rezagada respecto de los países desarrollados, con un 16 % en Europa y casi un 25 % en América del Norte y Asia.

Aumento en la adopción de pagos digitales
Los pagos no tradicionales representaron el 39 % del volumen total de comercio electrónico en la región durante 2022, un aumento del 31 % hace solo dos años

Fuerte adopción de tecnologías digitales
Las verticales digitales en América Latina están creciendo hasta 3 veces el promedio mundial

  • Nube/SaaS 28% LATAM 21% Global
    Publicidad digital 25% LATAM 11% Global
    Movilidad compartida 19% LATAM 12% Global
    Ventas en línea 18% LATAM 11% Global
    Streaming 12% LATAM 11% Global
    Juegos en línea 7% LATAM 2% Global

Obstáculo principal para las empresas:

Solo el 48% de las fintechs de América Latina cuentan con una estrategia de ciberseguridad.

En Colombia, el 94% de las empresas encuestadas en un estudio de PWC afirman que son conscientes de los riesgos de fraude en sus plataformas, pero solo el 76% está de acuerdo en que monitorea la actividad fraudulenta y los riesgos asociados con regularidad.

Pero esto está cambiando. Las empresas están invirtiendo en medidas de ciberseguridad más estrictas. Ejemplo de inversiones:

  • Octubre de 2021: Neosecure y Proteus fueron adquiridos por la administradora de activos brasileña Patria Investments para formar la plataforma de seguridad de la información más grande de América Latina. Esperan invertir $250 millones en el sector.
  • Octubre de 2021: CyberArk y Telefónica Tech colaboraron para proporcionar una selección más amplia de soluciones de ciberseguridad basadas en SaaS para protegerse contra el riesgo impulsado por la identidad.
  • Octubre de 2022: Banco Santander y Forgepoint Capital anuncian una asociación estratégica para promover la innovación y la inversión en ciberseguridad, particularmente en Europa, América Latina e Israel. Santander prevé aportar hasta 300 millones de euros a las iniciativas de esta alianza.

¿Qué impide que las empresas utilicen la tecnología para combatir el fraude? 45,6% costo, 29,8% falta de sistemas, 24,5% recursos limitados.

Sin la tecnología adecuada para incorporar digitalmente a los clientes, las instituciones financieras pueden enfrentar una serie de deficiencias, como una precisión de verificación deficiente, devolver demasiadas decisiones “sospechosas” y más “quizás”, lo que conduce a una revisión manual más… lo que conduce a más frustración y abandono.

Principales tecnologías y estrategias empleadas dentro de las organizaciones para luchar contra el fraude en Colombia:

  • 62% Verificación y validación de documentos
  • 58% Pruebas y vigilancia de transacciones
  • 55% Supervisión de comunicaciones
  • 51% Detección de irregularidades
  • 49% Soluciones de gobernanza, gestión de riesgos y cumplimiento

Aún así, es difícil proporcionar estas tecnologías y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia de usuario satisfactoria.

Lo que su empresa debe hacer para combatir el fraude y garantizar una experiencia de usuario sin fricciones en América Latina:

  1. Intimidar a los estafadores y detectar transacciones fraudulentas antes de que se procesen mediante la verificación de identidad en tiempo real a través de inteligencia artificial, aprendizaje automático y biometría.
  2. Ofrecer una experiencia de usuario de última generación destacada por el uso de selfies para demostrar la presencia del cliente.
  3. Transformar las transacciones de “cliente no presente” en transacciones de “ID presente”.

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