El concepto de cumplimiento normativo surge en EE.UU. en los años 70 tras escándalos de corrupción que llevaron a crear la Ley FCPA en 1977 (Ley Contra Prácticas Corruptas en el Extranjero), que fijó reglas estrictas contra sobornos y exigió mayor control sobre los registros financieros.
Desde entonces, el compliance se enfoca en garantizar que las empresas y sus empleados actúen conforme a las leyes, regulaciones y estándares éticos que rigen su actividad, de acuerdo a un blog de Santander Open Academy.
El sector financiero es considerado uno de los más regulados del mundo debido a su papel en la gestión del dinero. Por ello, las políticas de cumplimiento normativo son esenciales dentro de las organizaciones para mitigar riesgos operativos y reputacionales.
El cumplimiento normativo integra una serie de procesos y monitoreos en las empresas que van desde los aspectos financieros hasta los legales y operativos.
Casos emblemáticos como la quiebra de Lehman Brothers, asociada al origen de la crisis financiera de 2008, recuerdan la importancia del compliance.
En ese caso en específico, el banco terminó colapsando tras ignorar repetidas advertencias internas sobre deficiencias en su manejo del riesgo crediticio.
A pesar de las lecciones aprendidas, los desafíos se mantienen en medio de la irrupción de nuevas soluciones tecnológicas y de la integración de estas herramientas por parte de compañías no financieras.
Las finanzas embebidas, que integran servicios financieros dentro de productos o plataformas no financieras, han transformado la relación tradicional entre consumidores y la banca.
En lugar de acudir a una entidad separada para pagar, financiar o recibir un servicio bancario, los usuarios ahora acceden a estas funciones directamente en la plataforma donde realizan su actividad principal.
Esto simplifica procesos, incrementa la fidelización y acelera la conversión en sectores donde la inmediatez es clave, como el comercio digital y los servicios bajo demanda, pero también plantea desafíos clave desde el punto de vista del cumplimiento normativo.
En visión de Inswitch, una empresa de TransNetwork que simplifica la integración de los servicios financieros, el cumplimiento normativo es crucial en el sector Fintech para construir una reputación sólida dentro de la industria y sobre todo evitar sanciones e interrupciones de servicio.
Muchos proveedores de BaaS enfrentan dificultades por la complejidad de los marcos regulatorios, lo que afecta a sus clientes.
Inswitch aborda este reto al priorizar el cumplimiento en cada país donde opera, asegurando servicios alineados con las reglas locales y ofreciendo una plataforma estable, confiable y protegida frente a riesgos regulatorios.
En la actualidad, el compliance debe lidiar con un entorno digital donde los riesgos evolucionan rápido, las regulaciones que cambian constantemente y hay mayores exigencias éticas por parte de clientes e inversionistas.
Esto obliga a usar más tecnología, coordinar mejor a los equipos y reforzar los controles para responder a estos desafíos.
La expansión de las finanzas embebidas no solo transforma la oferta de servicios financieros en la región, sino que está acelera la competencia entre empresas nativas digitales y aquellas que buscan recorrer este camino.
Para muchos negocios, las finanzas embebidas representan una oportunidad para posicionarse, escalar operaciones y participar en nuevos mercados.
En este contexto, las compañías integran el compliance como un diferenciador competitivo que puede determinar la velocidad y la solidez con la que un producto financiero puede escalar.
Adoptado en el contexto de la integración de servicios financieros como los pagos, la emisión de tarjetas, los servicios transfronterizos y el core banking, las políticas de compliance juegan un papel determinante.
En 2024, las multas globales por incumplimiento sumaron US$14.000 millones, con incidentes que costaron en promedio US$2,5 millones en Norteamérica. Además, la pérdida de confianza generó caídas de ingresos de 15% a 25% para muchas empresas, de acuerdo a cifras recopiladas por la firma Starcompliance de distintos reportes.
En términos prácticos, estas políticas velan “por el cumplimiento de las regulaciones financieras, incluyendo la prevención del blanqueo de capitales, el fraude fiscal y las normativas bancarias”, según indica Santander en su blog. Y en el ámbito tecnológico, indica Satander en ese documento, “asegura el cumplimiento de normativas relacionadas con la protección de datos, la ciberseguridad y el uso ético de las nuevas tecnologías”.
Con los departamentos de compliance ocupando un lugar cada vez más relevante en la estructura de las compañías de múltiples industrias, el mercado relacionado con los servicios y productos diseñados para ayudar a las organizaciones a cumplir con las leyes, regulaciones y requisitos del sector también crece.
Se estima que el mercado global de cumplimiento normativo alcanzó los US$18.024 millones en 2024 y, por la mayor complejidad de las normas, se proyecta que llegue a US$28.009 millones en 2031, con un crecimiento anual de 6,5%, según un informe de Cognitive Market Research.
En la medida en que las plataformas tecnológicas continúen evolucionando, el rol de soluciones como las que ofrece Inswitch será determinante para sostener la adopción y mantener la competitividad del ecosistema digital latinoamericano.
Inswitch ha desarrollado una arquitectura tecnológica que combina en un mismo ecosistema cumplimiento normativo, procesamiento de pagos y emisión de productos digitales con foco en bancos y neobancos y la denominada Gig Economy.
Este enfoque integrado permite que las empresas lancen soluciones seguras y listas para operar desde el primer día, incluso cuando requieren adaptarse simultáneamente a reglas de América Latina y de Estados Unidos para tener operaciones financieras fluidas.
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La plataforma incorpora validaciones de KYC y KYB, junto con procesos de monitoreo transaccional construidos desde el diseño original de la infraestructura para proteger cada transacción.
Esto permite detectar anomalías en tiempo real y mantener un control continuo sobre el riesgo, sin ralentizar la experiencia del usuario ni elevar la complejidad operativa para las compañías que adoptan la tecnología.
A medida que los reguladores de la región y de Estados Unidos imponen nuevos requisitos, la plataforma actualiza sus mecanismos para garantizar que los clientes mantengan el cumplimiento sin interrumpir sus operaciones.
El resultado es un entorno adaptable, capaz de responder a cambios normativos sin exigir desarrollos adicionales ni rediseños costosos.
Para Inswitch, el compliance será un elemento cada vez más diferenciador para la expansión de las empresas en 2026 a medida que crece la necesidad de adoptar soluciones financieras a sus servicios, como es el caso de las plataformas de trabajo remoto (freelance) que incorporan soluciones de pago transfronterizo u otras aplicaciones de la Gig Economy que necesitan de pagos instantáneos a trabajadores, billeteras digitales y adelantos de ingresos.
Para estas empresas, los reportes automatizados, la trazabilidad integral de cada operación y las herramientas diseñadas para auditores y supervisores podrían facilitar la expansión en mercados con marcos regulatorios distintos. Además, un enfoque proactivo en la prevención del fraude y del lavado de activos, podría ayudar a estos negocios a escalar operaciones sin comprometer la seguridad.
En el contexto de crecimiento del comercio digital y de los servicios financieros integrados, esta combinación de cumplimiento, pagos y emisión digital será uno de los principales facilitadores de la expansión transfronteriza.
Para empresas que buscan operar en mercados con elevados estándares regulatorios, contar con este respaldo tecnológico será clave para competir. Al integrar pagos eficientes y otras funciones embebidas, negocios de distintos sectores pueden expandirse con mayor rapidez, optimizar sus operaciones y responder a un consumidor que exige experiencias integradas, seguras y sin fricciones.
El concepto de cumplimiento normativo surge en EE.UU. en los años 70 tras escándalos de corrupción que llevaron a crear la Ley FCPA en 1977 (Ley Contra Prácticas Corruptas en el Extranjero), que fijó reglas estrictas contra sobornos y exigió mayor control sobre los registros financieros.
Desde entonces, el compliance se enfoca en garantizar que las empresas y sus empleados actúen conforme a las leyes, regulaciones y estándares éticos que rigen su actividad, de acuerdo a un blog de Santander Open Academy.
El sector financiero es considerado uno de los más regulados del mundo debido a su papel en la gestión del dinero. Por ello, las políticas de cumplimiento normativo son esenciales dentro de las organizaciones para mitigar riesgos operativos y reputacionales.
El cumplimiento normativo integra una serie de procesos y monitoreos en las empresas que van desde los aspectos financieros hasta los legales y operativos.
Casos emblemáticos como la quiebra de Lehman Brothers, asociada al origen de la crisis financiera de 2008, recuerdan la importancia del compliance.
En ese caso en específico, el banco terminó colapsando tras ignorar repetidas advertencias internas sobre deficiencias en su manejo del riesgo crediticio.
A pesar de las lecciones aprendidas, los desafíos se mantienen en medio de la irrupción de nuevas soluciones tecnológicas y de la integración de estas herramientas por parte de compañías no financieras.
Las finanzas embebidas, que integran servicios financieros dentro de productos o plataformas no financieras, han transformado la relación tradicional entre consumidores y la banca.
En lugar de acudir a una entidad separada para pagar, financiar o recibir un servicio bancario, los usuarios ahora acceden a estas funciones directamente en la plataforma donde realizan su actividad principal.
Esto simplifica procesos, incrementa la fidelización y acelera la conversión en sectores donde la inmediatez es clave, como el comercio digital y los servicios bajo demanda, pero también plantea desafíos clave desde el punto de vista del cumplimiento normativo.
En visión de Inswitch, una empresa de TransNetwork que simplifica la integración de los servicios financieros, el cumplimiento normativo es crucial en el sector Fintech para construir una reputación sólida dentro de la industria y sobre todo evitar sanciones e interrupciones de servicio.
Muchos proveedores de BaaS enfrentan dificultades por la complejidad de los marcos regulatorios, lo que afecta a sus clientes.
Inswitch aborda este reto al priorizar el cumplimiento en cada país donde opera, asegurando servicios alineados con las reglas locales y ofreciendo una plataforma estable, confiable y protegida frente a riesgos regulatorios.
En la actualidad, el compliance debe lidiar con un entorno digital donde los riesgos evolucionan rápido, las regulaciones que cambian constantemente y hay mayores exigencias éticas por parte de clientes e inversionistas.
Esto obliga a usar más tecnología, coordinar mejor a los equipos y reforzar los controles para responder a estos desafíos.
La expansión de las finanzas embebidas no solo transforma la oferta de servicios financieros en la región, sino que está acelera la competencia entre empresas nativas digitales y aquellas que buscan recorrer este camino.
Para muchos negocios, las finanzas embebidas representan una oportunidad para posicionarse, escalar operaciones y participar en nuevos mercados.
En este contexto, las compañías integran el compliance como un diferenciador competitivo que puede determinar la velocidad y la solidez con la que un producto financiero puede escalar.
Adoptado en el contexto de la integración de servicios financieros como los pagos, la emisión de tarjetas, los servicios transfronterizos y el core banking, las políticas de compliance juegan un papel determinante.
En 2024, las multas globales por incumplimiento sumaron US$14.000 millones, con incidentes que costaron en promedio US$2,5 millones en Norteamérica. Además, la pérdida de confianza generó caídas de ingresos de 15% a 25% para muchas empresas, de acuerdo a cifras recopiladas por la firma Starcompliance de distintos reportes.
En términos prácticos, estas políticas velan “por el cumplimiento de las regulaciones financieras, incluyendo la prevención del blanqueo de capitales, el fraude fiscal y las normativas bancarias”, según indica Santander en su blog. Y en el ámbito tecnológico, indica Satander en ese documento, “asegura el cumplimiento de normativas relacionadas con la protección de datos, la ciberseguridad y el uso ético de las nuevas tecnologías”.
Con los departamentos de compliance ocupando un lugar cada vez más relevante en la estructura de las compañías de múltiples industrias, el mercado relacionado con los servicios y productos diseñados para ayudar a las organizaciones a cumplir con las leyes, regulaciones y requisitos del sector también crece.
Se estima que el mercado global de cumplimiento normativo alcanzó los US$18.024 millones en 2024 y, por la mayor complejidad de las normas, se proyecta que llegue a US$28.009 millones en 2031, con un crecimiento anual de 6,5%, según un informe de Cognitive Market Research.
En la medida en que las plataformas tecnológicas continúen evolucionando, el rol de soluciones como las que ofrece Inswitch será determinante para sostener la adopción y mantener la competitividad del ecosistema digital latinoamericano.
Inswitch ha desarrollado una arquitectura tecnológica que combina en un mismo ecosistema cumplimiento normativo, procesamiento de pagos y emisión de productos digitales con foco en bancos y neobancos y la denominada Gig Economy.
Este enfoque integrado permite que las empresas lancen soluciones seguras y listas para operar desde el primer día, incluso cuando requieren adaptarse simultáneamente a reglas de América Latina y de Estados Unidos para tener operaciones financieras fluidas.
La plataforma incorpora validaciones de KYC y KYB, junto con procesos de monitoreo transaccional construidos desde el diseño original de la infraestructura para proteger cada transacción.
Esto permite detectar anomalías en tiempo real y mantener un control continuo sobre el riesgo, sin ralentizar la experiencia del usuario ni elevar la complejidad operativa para las compañías que adoptan la tecnología.
A medida que los reguladores de la región y de Estados Unidos imponen nuevos requisitos, la plataforma actualiza sus mecanismos para garantizar que los clientes mantengan el cumplimiento sin interrumpir sus operaciones.
El resultado es un entorno adaptable, capaz de responder a cambios normativos sin exigir desarrollos adicionales ni rediseños costosos.
Para Inswitch, el compliance será un elemento cada vez más diferenciador para la expansión de las empresas en 2026 a medida que crece la necesidad de adoptar soluciones financieras a sus servicios, como es el caso de las plataformas de trabajo remoto (freelance) que incorporan soluciones de pago transfronterizo u otras aplicaciones de la Gig Economy que necesitan de pagos instantáneos a trabajadores, billeteras digitales y adelantos de ingresos.
Para estas empresas, los reportes automatizados, la trazabilidad integral de cada operación y las herramientas diseñadas para auditores y supervisores podrían facilitar la expansión en mercados con marcos regulatorios distintos. Además, un enfoque proactivo en la prevención del fraude y del lavado de activos, podría ayudar a estos negocios a escalar operaciones sin comprometer la seguridad.
En el contexto de crecimiento del comercio digital y de los servicios financieros integrados, esta combinación de cumplimiento, pagos y emisión digital será uno de los principales facilitadores de la expansión transfronteriza.
Para empresas que buscan operar en mercados con elevados estándares regulatorios, contar con este respaldo tecnológico será clave para competir. Al integrar pagos eficientes y otras funciones embebidas, negocios de distintos sectores pueden expandirse con mayor rapidez, optimizar sus operaciones y responder a un consumidor que exige experiencias integradas, seguras y sin fricciones.
El concepto de cumplimiento normativo surge en EE.UU. en los años 70 tras escándalos de corrupción que llevaron a crear la Ley FCPA en 1977 (Ley Contra Prácticas Corruptas en el Extranjero), que fijó reglas estrictas contra sobornos y exigió mayor control sobre los registros financieros.
Desde entonces, el compliance se enfoca en garantizar que las empresas y sus empleados actúen conforme a las leyes, regulaciones y estándares éticos que rigen su actividad, de acuerdo a un blog de Santander Open Academy.
El sector financiero es considerado uno de los más regulados del mundo debido a su papel en la gestión del dinero. Por ello, las políticas de cumplimiento normativo son esenciales dentro de las organizaciones para mitigar riesgos operativos y reputacionales.
El cumplimiento normativo integra una serie de procesos y monitoreos en las empresas que van desde los aspectos financieros hasta los legales y operativos.
Casos emblemáticos como la quiebra de Lehman Brothers, asociada al origen de la crisis financiera de 2008, recuerdan la importancia del compliance.
En ese caso en específico, el banco terminó colapsando tras ignorar repetidas advertencias internas sobre deficiencias en su manejo del riesgo crediticio.
A pesar de las lecciones aprendidas, los desafíos se mantienen en medio de la irrupción de nuevas soluciones tecnológicas y de la integración de estas herramientas por parte de compañías no financieras.
Las finanzas embebidas, que integran servicios financieros dentro de productos o plataformas no financieras, han transformado la relación tradicional entre consumidores y la banca.
En lugar de acudir a una entidad separada para pagar, financiar o recibir un servicio bancario, los usuarios ahora acceden a estas funciones directamente en la plataforma donde realizan su actividad principal.
Esto simplifica procesos, incrementa la fidelización y acelera la conversión en sectores donde la inmediatez es clave, como el comercio digital y los servicios bajo demanda, pero también plantea desafíos clave desde el punto de vista del cumplimiento normativo.
En visión de Inswitch, una empresa de TransNetwork que simplifica la integración de los servicios financieros, el cumplimiento normativo es crucial en el sector Fintech para construir una reputación sólida dentro de la industria y sobre todo evitar sanciones e interrupciones de servicio.
Muchos proveedores de BaaS enfrentan dificultades por la complejidad de los marcos regulatorios, lo que afecta a sus clientes.
Inswitch aborda este reto al priorizar el cumplimiento en cada país donde opera, asegurando servicios alineados con las reglas locales y ofreciendo una plataforma estable, confiable y protegida frente a riesgos regulatorios.
En la actualidad, el compliance debe lidiar con un entorno digital donde los riesgos evolucionan rápido, las regulaciones que cambian constantemente y hay mayores exigencias éticas por parte de clientes e inversionistas.
Esto obliga a usar más tecnología, coordinar mejor a los equipos y reforzar los controles para responder a estos desafíos.
La expansión de las finanzas embebidas no solo transforma la oferta de servicios financieros en la región, sino que está acelera la competencia entre empresas nativas digitales y aquellas que buscan recorrer este camino.
Para muchos negocios, las finanzas embebidas representan una oportunidad para posicionarse, escalar operaciones y participar en nuevos mercados.
En este contexto, las compañías integran el compliance como un diferenciador competitivo que puede determinar la velocidad y la solidez con la que un producto financiero puede escalar.
Adoptado en el contexto de la integración de servicios financieros como los pagos, la emisión de tarjetas, los servicios transfronterizos y el core banking, las políticas de compliance juegan un papel determinante.
En 2024, las multas globales por incumplimiento sumaron US$14.000 millones, con incidentes que costaron en promedio US$2,5 millones en Norteamérica. Además, la pérdida de confianza generó caídas de ingresos de 15% a 25% para muchas empresas, de acuerdo a cifras recopiladas por la firma Starcompliance de distintos reportes.
En términos prácticos, estas políticas velan “por el cumplimiento de las regulaciones financieras, incluyendo la prevención del blanqueo de capitales, el fraude fiscal y las normativas bancarias”, según indica Santander en su blog. Y en el ámbito tecnológico, indica Satander en ese documento, “asegura el cumplimiento de normativas relacionadas con la protección de datos, la ciberseguridad y el uso ético de las nuevas tecnologías”.
Con los departamentos de compliance ocupando un lugar cada vez más relevante en la estructura de las compañías de múltiples industrias, el mercado relacionado con los servicios y productos diseñados para ayudar a las organizaciones a cumplir con las leyes, regulaciones y requisitos del sector también crece.
Se estima que el mercado global de cumplimiento normativo alcanzó los US$18.024 millones en 2024 y, por la mayor complejidad de las normas, se proyecta que llegue a US$28.009 millones en 2031, con un crecimiento anual de 6,5%, según un informe de Cognitive Market Research.
En la medida en que las plataformas tecnológicas continúen evolucionando, el rol de soluciones como las que ofrece Inswitch será determinante para sostener la adopción y mantener la competitividad del ecosistema digital latinoamericano.
Inswitch ha desarrollado una arquitectura tecnológica que combina en un mismo ecosistema cumplimiento normativo, procesamiento de pagos y emisión de productos digitales con foco en bancos y neobancos y la denominada Gig Economy.
Este enfoque integrado permite que las empresas lancen soluciones seguras y listas para operar desde el primer día, incluso cuando requieren adaptarse simultáneamente a reglas de América Latina y de Estados Unidos para tener operaciones financieras fluidas.
La plataforma incorpora validaciones de KYC y KYB, junto con procesos de monitoreo transaccional construidos desde el diseño original de la infraestructura para proteger cada transacción.
Esto permite detectar anomalías en tiempo real y mantener un control continuo sobre el riesgo, sin ralentizar la experiencia del usuario ni elevar la complejidad operativa para las compañías que adoptan la tecnología.
A medida que los reguladores de la región y de Estados Unidos imponen nuevos requisitos, la plataforma actualiza sus mecanismos para garantizar que los clientes mantengan el cumplimiento sin interrumpir sus operaciones.
El resultado es un entorno adaptable, capaz de responder a cambios normativos sin exigir desarrollos adicionales ni rediseños costosos.
Para Inswitch, el compliance será un elemento cada vez más diferenciador para la expansión de las empresas en 2026 a medida que crece la necesidad de adoptar soluciones financieras a sus servicios, como es el caso de las plataformas de trabajo remoto (freelance) que incorporan soluciones de pago transfronterizo u otras aplicaciones de la Gig Economy que necesitan de pagos instantáneos a trabajadores, billeteras digitales y adelantos de ingresos.
Para estas empresas, los reportes automatizados, la trazabilidad integral de cada operación y las herramientas diseñadas para auditores y supervisores podrían facilitar la expansión en mercados con marcos regulatorios distintos. Además, un enfoque proactivo en la prevención del fraude y del lavado de activos, podría ayudar a estos negocios a escalar operaciones sin comprometer la seguridad.
En el contexto de crecimiento del comercio digital y de los servicios financieros integrados, esta combinación de cumplimiento, pagos y emisión digital será uno de los principales facilitadores de la expansión transfronteriza.
Para empresas que buscan operar en mercados con elevados estándares regulatorios, contar con este respaldo tecnológico será clave para competir. Al integrar pagos eficientes y otras funciones embebidas, negocios de distintos sectores pueden expandirse con mayor rapidez, optimizar sus operaciones y responder a un consumidor que exige experiencias integradas, seguras y sin fricciones.
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